3 façons dont les directeurs financiers peuvent capitaliser Open Banking

Un devoir vital du directeur financier et du département de trésorerie de toute entreprise est de protéger méticuleusement les actifs de l’entreprise. L’adoption de toute technologie « ouverte » peut sembler contradictoire avec cette mission. Pour rester compétitifs, les directeurs financiers ont besoin d’outils qui les aident à prendre de meilleures décisions plus rapides, à améliorer la gestion des flux de trésorerie et à innover pour construire une entreprise plus durable et à l’épreuve du temps. 

Pour les directeurs financiers et leurs équipes, en capitalisant sur Open Banking signifie libérer le plein potentiel de ce que la technologie peut apporter aux services financiers. Utilisation Open Banking, les banques peuvent ouvrir leurs interfaces de programmation d’applications (API), ce qui permet à des tiers d’accéder aux informations financières nécessaires pour assurer la transparence financière. Open Banking peut permettre aux directeurs financiers d’examiner le bien-être financier de leur organisation tout en permettant aux consommateurs de reprendre le contrôle de leurs données financières. 

Pour profiter pleinement de ce que Open Banking , les directeurs financiers doivent penser au-delà de la simple initiation du paiement ou de l’utilisation d’API qui permettent aux consommateurs de payer directement avec leur compte bancaire. Alors que Open Banking Les paiements peuvent améliorer les paiements et réduire les coûts de traitement en éliminant l’intermédiaire, Open Bankingréside dans sa capacité à combiner les services de paiement avec les données. Voici trois façons clés dont cela peut bénéficier aux directeurs financiers : 

Amélioration de la sécurité des données, de l’atténuation des risques et de la gestion de la fraude 

La fraude n’est pas nouvelle, surtout dans les services financiers. Mais, après la pandémie, nous constatons une sophistication accrue des attaques de fraude. Selon une étude des PYMNTs, 25% des institutions financières avec 500 milliards de dollars ou plus d’actifs croient que la nouvelle sophistication de la fraude est un obstacle à la sécurité des données. Les tentatives de fraude populaires comprennent la fraude fantôme, la fraude d’identité synthétique et la fraude sans carte. Les processus traditionnels de cartes ne font qu’accroître la vulnérabilité d’une entreprise à la fraude. 

Open Banking peut réduire le risque de fraude de plusieurs façons. Tout d’abord, une expérience utilisateur simplifiée permet une option de paiement plus sûre et plus rapide , pas de numéros de carte fastidieux à inclure et à exposer aux fraudeurs. Deuxièmement, Open Banking Les paiements ont été construits avec l’authentification client sécurisée (SCA) dans le flux. En termes simples, les utilisateurs sont authentifiés par deux éléments ou plus (souvent via des tactiques de sécurité natives comme la biométrie) qui aident à atténuer la fraude.  

De plus, l’accessibilité des données financières en temps réel et une source de vérité pour les données simplifient l’évaluation et l’atténuation des risques. Avec la permission du consommateur, Open Banking aide les équipes de gestion des risques à développer une histoire au-delà des chiffres concrets. 

Aujourd’hui, les commerçants peuvent examiner les données de compte courant d’un consommateur et, en quelques secondes, prendre de meilleures décisions concernant les taux d’acceptation. Demain, Open Banking aidera les commerçants des industries pertinentes à établir rapidement des profils de risque avec des points de données raffinés, à jour et sécurisés. Cela change la donne pour des industries telles que le prêt, l’assurance, le logement, etc., qui s’appuient généralement sur des processus de gestion des risques longs et coûteux qui peuvent nécessiter une saisie manuelle et des données peu fiables.

Meilleure gestion des liquidités 

Avoir suffisamment de liquidités disponibles pour répondre aux demandes et aux engagements de l’entreprise est essentiel à la santé de l’organisation et au rôle du CFO. L’une des parties les plus importantes de la gestion des liquidités est la modélisation des flux de trésorerie, qui donne aux PDG et aux équipes de trésorerie une visibilité de la liquidité de l’entreprise. 

Avec Open Banking, les directeurs financiers et les services de trésorerie peuvent raccourcir la modélisation des flux de trésorerie en créant un système automatisé de gestion de la trésorerie en temps réel via Open Banking Paiements. Les transactions par carte de crédit ont été conçues pour les transactions effectuées en personne et peuvent prendre des jours à régler, ce qui n’est pas idéal pour les commerçants qui dépendent de liquidités à court terme. Open Banking a été créé pour l’économie numérique, en contournant de nombreux intermédiaires qui rendent le traitement des cartes de crédit long et coûteux. 

Open Banking rend l’argent disponible plus tôt en permettant aux commerçants de profiter de rails de paiement plus rapides. La Chambre de compensation a lancé les paiements en temps réel en 2017 et alimente actuellement les paiements instantanés à travers les États-Unis. En 2023 ou 2024, la Réserve fédérale lancera FedNow, un système interbancaire de règlement brut en temps réel (RBTR) avec un accès immédiat aux fonds une fois qu’un message de paiement est reçu. FedNow inclura même un outil de gestion des liquidités (FedNow LMT) qui permettra aux participants et à d’autres de transférer des fonds les uns aux autres instantanément. Cela permettra aux commerçants et aux banques de mieux répondre aux besoins de liquidité associés aux paiements instantanés. 

Des délais de règlement plus rapides et des analyses en temps réel à partir d’API peuvent être pris en compte dans les modèles de flux de trésorerie, permettant aux commerçants de créer des modèles de prévision plus sains et plus fiables , ce qui pourrait être extrêmement précieux à mesure que les défis économiques deviennent plus évidents au cours des deux prochaines années. 

Programmes de fidélisation optimisés et relations enrichies avec les consommateurs 

Open Banking, en particulier lorsqu’il est combiné avec des programmes de fidélisation, donne aux commerçants l’occasion unique de mieux comprendre le comportement d’achat des consommateurs et de créer des solutions plus rapides, plus sûres et plus pratiques. Les programmes de fidélisation au détail ont souvent fait défaut dans le passé parce que l’expérience était pleine de frictions pour l’utilisateur final. 

Lorsque les utilisateurs connectent leur banque via Open Banking, les achats sont enregistrés automatiquement et les consommateurs sont récompensés au point de vente. Ceci est instantanément précieux pour le consommateur et le commerçant. Non seulement cela améliore l’expérience client, mais cela donne aux consommateurs un sentiment de contrôle explicite de leurs données qu’ils peuvent utiliser à leur avantage. 

En combinant des récompenses avec des informations sur les données, les commerçants peuvent accéder à des données de transaction en temps réel et à un comportement d’achat agrégé pour comprendre l’expérience d’achat du consommateur. Les directeurs financiers et les équipes de trésorerie peuvent utiliser ces données pour se sentir plus confiants quant aux décisions qu’ils prennent concernant les allocations budgétaires pour les produits et découvrir de nouvelles opportunités de croissance.

Préparer l’avenir 

Pour les directeurs financiers innovants prêts à explorer de nouvelles façons de créer de la valeur et de rester compétitifs, Open Banking peut apporter de sérieux avantages. Bien que la prévalence de l' Open Banking aux États-Unis n’est pas aussi important qu’en Europe, il continue de croître de manière exponentielle avec le temps et l’adoption continue. Ce n’est qu’une question de temps avant que les consommateurs ne fassent confiance à Open Banking décolle et les commerçants qui ont déjà une stratégie en place auront le plus à gagner.