Paiement par banque : le secret de la fidélité des commerçants et de la CLV

Aperçu de notre classe de maître avec Craig McDonald, chef des affaires d’Enterprise chez Trustly, Inc.

Les commerçants cherchent constamment des moyens d’améliorer la captation des revenus de leur entreprise. Les professionnels des paiements, du marketing et de la fidélisation et les professionnels de la finance pourraient négliger un domaine de leur entreprise où ils peuvent améliorer la fidélité des clients et générer une valeur à vie plus élevée pour les clients : leur acceptation des paiements.

Pay by Bank offre une alternative convaincante aux paiements par carte traditionnels qui répond aux deux fronts. Ce billet de blogue explorera comment cette méthode de paiement innovante transforme l’économie des commerçants et les relations avec les clients.

L’avantage du coût : la moitié du prix du débit traditionnel

Lorsqu’ils examinent les options de paiement, les commerçants doivent tenir compte des cartes de débit et de crédit, chacune ayant des structures de coûts et un attrait démographique différents. Pay by Bank apporte quelque chose de révolutionnaire : un mode de paiement garanti qui coûte environ 50% moins cher que les transactions traditionnelles par carte de débit.

Cette réduction des coûts est possible parce que Pay by Bank fonctionne selon un modèle bipartite simplifié Trustly et le commerçant, éliminant le besoin d’acquéreurs, de réseaux et de processeurs émetteurs qui ajoutent de la complexité et du coût aux transactions par carte.

Augmenter les taux d’approbation grâce à l’authentification sécurisée

Au-delà des économies de coûts, Pay by Bank offre des taux d’approbation supérieurs à ceux des cartes de débit et de crédit. Cet avantage découle de : Trustly, où les consommateurs s’authentifient directement auprès de leur banque.

Contrairement au modèle de paiement par carte à cinq parties, où chaque participant utilise des algorithmes de risque indépendants qui peuvent mener à de faux refus,TrustlyL’approche simplifiée d’élimine pratiquement la fraude d’identifiants et la fraude par des tiers. Lorsqu’un client s’authentifie par l’intermédiaire de sa banque, Trustly peut faire correspondre les renseignements personnels identifiables (PII) du commerçant et de la banque, ce qui permet d’effectuer des transactions plus propres et plus sûres.

Transformer les économies en fidélisation accrue de la clientèle

L’aspect le plus intéressant de Pay by Bank n’est pas seulement l’économie de coûts, c’est ce que les commerçants peuvent faire avec ces économies. La plupart des grands détaillants offrent déjà des programmes de fidélisation pour stimuler la fréquence et la fidélisation des clients. Grâce aux coûts réduits de Pay by Bank, les commerçants peuvent réinvestir la moitié de leurs économies dans des avantages de fidélité améliorés, comme le doublement des points de récompense pour les clients qui paient de cette façon.

Cette approche reflète le succès de programmes comme la carte Circle de Target, qui offre un rabais quotidien de 5% lorsque les clients utilisent leur carte Circle. Les clients qui auraient auparavant alloué 30% de leurs visites d’achat à Target pourraient augmenter ce chiffre à 40% ou plus, ce qui augmente considérablement les revenus et la valeur à vie du client (CLV).

Et la meilleure partie est que ce n’est pas seulement une théorie. Target a prouvé qu’il s’agissait d’une stratégie de paiement efficace, créant une certaine indépendance par rapport aux coûts élevés des cartes de crédit.

L’avantage des données : l’engagement personnalisé de la clientèle

Lorsque les consommateurs raccordent leur compte bancaire à Pay by Bank, ils accordent la permission de Trustly pour accéder à des données précieuses sur les transactions. Cela fournit aux commerçants des informations sans précédent sur les consommateurs :

• Données démographiques
• Données sur le revenu
• Habitudes de dépenses détaillées
• Fréquence d’achat chez les concurrents
• Abordabilité des consommateurs

Grâce à ces informations, les équipes de marketing peuvent créer des incitatifs personnalisés adaptés aux comportements d’achat individuels. Par exemple, si les données montrent qu’un client achète régulièrement chez un concurrent, le commerçant peut concevoir des offres ciblées pour transférer ces dépenses à sa marque.

L’impact de la CLV : une croissance à deux chiffres

L’analyse de rentabilisation de Pay by Bank devient claire comme de l’eau de roche lorsqu’on examine son impact sur la valeur à vie des clients. Selon nos recherches, les commerçants qui mettent en œuvre la rémunération par banque avec des avantages de fidélisation améliorés ne voient pas seulement des améliorations marginales, ils connaissent des augmentations à deux chiffres de la CLV.

Cette formule de succès fonctionne dans divers secteurs. Prenez les télécommunications : des entreprises comme Verizon peuvent offrir des rabais mensuels sur les factures aux abonnés qui utilisent Pay by Bank, créant ainsi un incitatif qui l’emporte sur les récompenses des cartes de crédit pour de nombreux clients.

La sécurité des données des consommateurs : une priorité absolue

Bien que les données soient puissantes, la sécurité des consommateurs reste primordiale. Trustlyoffre une protection robuste en ne stockant jamais les noms d’utilisateur ou les mots de passe des services bancaires en ligne. Au lieu de cela, les justificatifs d’identité sont chiffrés, divisés petit par bit, la moitié étant conservée par Trustly et la moitié fédérée au marchand. Cela signifie que même en cas de faille de sécurité de part et d’autre, les données compromises n’auraient aucun sens pour les attaquants.

Cette approche contraste avec celle des concurrents qui stockent les justificatifs bancaires dans leurs systèmes. Combiné à la conformité SOC 1 et SOC 2 et à d’autres mesures de protection de niveau entreprise, Trustly offre une sécurité à laquelle les commerçants et les consommateurs peuvent faire confiance.

« Il y a une couche de sécurité supplémentaire lorsque je passe par ma banque et que je Trustly. Je sais que je peux lui faire confiance. La confiance est dans le nom! » - Brittannee, 35 ans, Indiana

L’essentiel pour les commerçants

Le paiement par banque offre une puissante combinaison d’avantages qui ont un impact direct sur les résultats d’un commerçant :

1. Économies de coûts : la moitié du coût des transactions de débit traditionnelles
2. Taux d’approbation plus élevés : moins de faux refus signifie plus de ventes réalisées
3. Fidélité accrue : Possibilité de financer 2 fois les points de récompense pour stimuler la fidélisation de la clientèle
4. Informations sur les clients : Des données riches pour un marketing et un engagement personnalisés
5. Réduction de la fraude : Élimine pratiquement la fraude liée aux justificatifs d’identité et à la fraude par des tiers

Pour les consommateurs qui paient déjà avec des cartes de débit, passer au paiement par banque est une évidence : le même financement de compte avec deux fois plus de récompenses. Même les utilisateurs de cartes de crédit peuvent trouver les avantages de fidélité améliorés plus précieux que les milles aériens ou d’autres avantages traditionnels des cartes de crédit.

Alors que les commerçants continuent de se faire concurrence pour la part de portefeuille et la fidélité de la clientèle, Pay by Bank offre une solution convaincante qui aligne l’efficacité des paiements sur la valeur à long terme pour le client. Le résultat est une proposition gagnant-gagnant qui change la façon dont les commerçants intelligents perçoivent leur stratégie de paiement.

Prêt à découvrir comment Pay by Bank peut transformer votre économie de paiement et la fidélité de vos clients? Connectons-nous et parlons-en dès aujourd’hui!