Le décret de Biden : jeter les bases de Open Banking

La semaine dernière, le président Joe Biden a publié un décret qui comprenait une liste d’objectifs dans une pléthore d’industries visant à améliorer la concurrence. La Maison-Blanche décrit l’ordre général comme « une action décisive pour réduire la tendance à la consolidation des entreprises, accroître la concurrence et offrir des avantages concrets aux consommateurs, aux travailleurs, aux agriculteurs et aux petites entreprises des États-Unis ». 

L’ordonnance comprend 72 initiatives visant à lutter contre la monopolisation et comprend des objectifs visant à réduire les prix des médicaments d’ordonnance, à faciliter la création d’emplois, à autonomiser les agriculteurs, et plus encore. Il comprend également une section importante sur les services bancaires et le financement des consommateurs. La section comprend un libellé pour accroître la difficulté des fusions bancaires et permettre aux clients de reprendre le contrôle de leurs données financières auprès des banques. Plus précisément, la fiche d’information sur le décret encourage : 

• Le ministère de la Justice et les organismes responsables des services bancaires (la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation et le Bureau du contrôleur de la monnaie) doivent mettre à jour les lignes directrices sur les fusions bancaires afin d’assurer un examen plus rigoureux des fusions.
• Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) doit publier des règles permettant aux clients de télécharger leurs données bancaires et de les emporter avec eux.

Ce décret représente un énorme pas en avant pour le Open Banking et le mouvement Open Finance aux États-Unis. Open Banking l’adoption aux États-Unis a historiquement pris du retard en raison d’obstacles tels que la fragmentation de la technologie, un manque de réglementation et un cadre de données incohérent. Bien que le décret ne fournisse pas de réglementation prescriptive pour le secteur bancaire, il s’aligne sur un principe de base de Open Banking: donner au consommateur le contrôle de ses données financières. 

Pour les entreprises qui cherchent à fournir des solutions qui améliorent l’expérience des consommateurs via Open Banking, le décret contribue à ouvrir la porte à un paysage concurrentiel, à accroître la sensibilisation et à encourager l’innovation. À l' Trustly, nous restons attachés aux principes des données ouvertes et de la finance ouverte et nous sommes impatients de voir comment ce décret contribue à favoriser une expérience bancaire plus pratique et transparente pour les consommateurs américains. 

Craig McDonald, chef des affaires chez Trustly explique : « Nous sommes enthousiasmés et encouragés par le décret qui est sorti de la Maison Blanche la semaine dernière. Un paysage plus inclusif pour Open Banking est une bonne nouvelle pour le consommateur qui veut prendre le contrôle de ses propres données financières et profiter des avantages d’un écosystème interopérable et accessible d’outils financiers.