Comment prévenir les pertes de revenus dues aux rétrofacturations

Avec l’essor du commerce électronique et des achats en ligne, les transactions sans carte (CNP) ont régulièrement augmenté. Malheureusement, un inconvénient coûteux de l’acceptation des transactions CNP est la rétrofacturation, qui a un impact négatif sur les commerçants à l’échelle nationale et sont notoirement coûteuses et difficiles à combattre. 

Les rétrofacturations entraînent une perte de revenus importante pour les commerçants chaque année. Au lieu d’accepter cette perte comme une « partie de faire des affaires », les commerçants peuvent en apprendre davantage sur les causes profondes des rétrofacturations, combien cela leur coûte au fil du temps et comment Open Banking Les paiements sont la meilleure solution pour les empêcher de se produire complètement. 

Pourquoi les commerçants souffrent-ils de rétrofacturations ? 

Une rétrofacturation se produit lorsqu’un client demande à l’émetteur de sa carte de crédit d’annuler une transaction, en retournant des fonds utilisés dans un achat. Les consommateurs peuvent vouloir initier une rétrofacturation pour de nombreuses raisons légitimes : pour se protéger contre le clonage de cartes, le balayage ou d’autres achats frauduleux effectués sans leur consentement. Après tout, le processus de rétrofacturation a été créé pour servir de forme de protection contre la fraude ou les escroqueries authentiques. Cependant, les rétrofacturations se produisent souvent malgré la réception légitime du produit par le consommateur.

Bien que la capacité d’entamer un litige et d’initier une rétrofacturation contre un commerçant existe pour protéger les consommateurs contre les entreprises prédatrices et malhonnêtes, la triste vérité est qu’elle est souvent utilisée à mauvais escient sous la forme d’une fraude amicale. La fraude amicale se produit lorsqu’un consommateur initie une rétrofacturation pour des raisons illégitimes, telles que l’insatisfaction avec un produit, la confusion au sujet d’un paiement ou une tentative de recevoir le produit sans payer. 

La plupart des consommateurs (52,5 %) qui déposent un différend contre un commerçant admettent ne jamais avoir communiqué avec le commerçant à l’avance pour résoudre leurs problèmes, et 72,4 % assimilent les différends bancaires et les rétrofacturations à une demande de remboursement. En d’autres termes, non seulement il y a des individus qui abusent des litiges bancaires pour armer les rétrofacturations et voler, mais de nombreux consommateurs ne voient rien de mal à commettre une fraude amicale en général. Pour aggraver ce problème, la lutte contre une rétrofacturation est une bataille difficile pour la plupart des entreprises, d’autant plus que le taux de victoire est généralement épouvantable.

Alors que les grandes entreprises peuvent atténuer les pertes de rétrofacturation ou ont les moyens de monter une défense quelque peu réussie contre eux avec du temps et des ressources, la plupart des petits et moyens commerçants finissent par manger les coûts. Les commerçants peuvent choisir de passer par le processus long et coûteux de lutte contre un différend. Pourtant, la probabilité de gagner est très faible. La plupart des banques et des émetteurs de cartes de crédit se rangeront presque toujours du côté du consommateur et reprendront l’argent, ce qui signifie que le temps, les efforts et le travail sont gaspillés.

Le coût des rétrofacturations

Bien que les commerçants puissent contester la légitimité et le bien-fondé d’une rétrofacturation, un litige entraîne toujours des frais de rétrofacturation. Ces frais peuvent totaliser entre 15 $ et 50 $ ou plus par rétrofacturation, selon l’industrie dans laquelle se trouve le commerçant, la valeur de paiement, etc.  

De nombreux consommateurs qui commettent des fraudes amicales pensent qu’ils ne font que « faire un simple remboursement » alors qu’en réalité, les coûts réduisent beaucoup plus profondément. Les commerçants touchés par les rétrofacturations doivent souvent faire face à des pertes découlant de la main-d’œuvre et des efforts pour essayer de les combattre, augmentant ainsi considérablement le montant des pertes découlant d’une rétrofacturation. Une fois que vous avez pris en compte tous les coûts de main-d’œuvre et les frais associés aux rétrofacturations, une rétrofacturation de 100 $ peut coûter jusqu’à 240 $, parfois même plus.

Le coût réel des rétrofacturations

• Frais de rétrofacturation - 25 $
• Frais de traitement (3 %) - 3 $
• Coût du produit (45 %) - 45 $
• Perte de litige de rétrofacturation - 100 $
• Coûts opérationnels (20 %) - 20 $
• Perte présumée de dommages à la marque - 7 $
• Perte totale = 240 $

(Source)

Les commerçants à haut risque font face à un risque accru de rétrofacturation

Un commerçant à haut risque est une entreprise qui peut potentiellement être à risque accru de litiges de cartes, de fraude et de rétrofacturations. Il est important de noter que les commerçants à haut risque sont souvent vulnérables à des frais de rétrofacturation plus élevés s’ils surviennent. 

Alors que chaque industrie est vulnérable à la fraude amicale et à risque de rétrofacturation, quelques-unes sont plus vulnérables que d’autres. Voici quelques exemples de commerçants à haut risque :

• Industrie du voyage. La susceptibilité aux rétrofacturations a augmenté pour l’industrie du voyage, avec une augmentation de 50% des rétrofacturations depuis 2019, en grande partie en raison de la pandémie limitant les voyages, mais aussi en raison de la nature inconstante des voyageurs ressentant les remords de l’acheteur ou ayant un changement soudain de plans. Les rétrofacturations représentent une perte de 1,6 % des revenus totaux de tous les marchands de voyages, et la fraude par carte représente généralement environ 1 milliard de dollars par année. 
• Industrie de l’abonnement. Les marchands par abonnement sont considérés comme particulièrement vulnérables aux rétrofacturations et aux fraudes amicales . Les consommateurs oublient souvent qu’ils ont un abonnement en cours, ne reconnaissent pas les frais et déposent un litige, ce qui entraîne une rétrofacturation.
• Industrie du jeu. Les jeux en ligne, en particulier les paris sportifs, se sont progressivement développés à travers les États-Unis. Malgré sa croissance constante, la fraude amicale est un problème majeur dans l’industrie du jeu. Les joueurs peuvent essayer de déposer un litige pour récupérer l’argent perdu par le biais d’une rétrofacturation, affirmant qu’ils n’ont jamais autorisé les paris qu’ils ont faits. Cela rend les industries comme les jeux et les paris sportifs à haut risque en raison de leur risque plus élevé que la moyenne de rétrofacturations et de fraude de la part des consommateurs.

Réduire le risque de paiement avec Open Banking et paiements garantis

Les paiements par carte exposent constamment les commerçants à des rétrofacturations. Cependant, d’autres méthodes de paiement (APM), telles que Open Banking Les paiements, diminuez ce risque en acceptant des paiements en dehors des réseaux traditionnels de traitement des cartes. Open Banking Les paiements fonctionnent à l’aide de rails de paiement ACH, ce qui permet aux commerçants d’éviter les risques de rétrofacturation traditionnels inhérents au traitement des cartes. 

Retours ACH vs rétrofacturations

Comme pour tout paiement ACH, Open Banking Les paiements ont leur propre risque sous la forme de rendements ACH ou d’annulations. Les retours ACH peuvent se produire pour un certain nombre de raisons : fonds insuffisants, erreurs de compte, etc., mais parce que les transactions ACH sont automatiquement compensées entre les banques, il n’y a rien à « rétrofacturer » au commerçant. Au lieu de cela, un retour ACH est un processus plus simple en comparaison, sans implication directe du consommateur ou du commerçant. Bien que les risques de rendements ACH soient présents, ils ne sont pas égaux par rapport aux rétrofacturations, car Trustly dispose de mesures efficaces pour réduire ce risque.

Navigation dans les retours ACH avec les paiements garantis

Trustly fournit des paiements garantis et aide à éliminer le risque de retours ACH. En d’autres termes, une fois qu’une transaction est approuvée, les fonds sont garantis, même si une déclaration ACH se produit, ce qui signifie que Trustly assumera tous les risques. Trustly peut garantir des paiements pour les commerçants en raison de son Open Bankingqui utilise un mélange de stratégies de risque telles que l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle pour approuver ou refuser une transaction. De plus, Open Banking Les API permettent un accès direct aux données bancaires autorisées par les consommateurs, fournissant des informations et un contexte précieux sur les consommateurs avant l’achat pour aider à réduire les fausses baisses, augmenter les taux d’approbation et filtrer les transactions potentiellement risquées pour prévenir de manière proactive les litiges.

Open Banking Les fournisseurs de paiement tels que Trustly avoir une relation directe avec les commerçants, ce qui leur permet de régler les différends et d’éviter les rétrofacturations. En cas de litige, Trustly travaille en étroite collaboration avec les commerçants pour résoudre tout problème en conséquence plutôt que de faire défaut au consommateur comme le font la plupart des sociétés de cartes. 

Empêcher les rétrofacturations avec Trustly Rémunération

D’une année à l’autre, les rétrofacturations dans tous les secteurs continuent d’augmenter d’environ 19 % par année, et les commerçants commencent à ressentir la pression alors que la fraude amicale croissante devient de plus en plus difficile à gérer efficacement. Les fournisseurs de paiement standard prélèvent des frais de rétrofacturation et des pénalités aux commerçants victimes de fraude amicale. Bien qu’ils prennent ces frais auprès des commerçants qui sont victimes de rétrofacturations coûteuses, presque aucun de ces fournisseurs de paiement ne donne aux commerçants qui utilisent leur plate-forme une sorte d’outils significatifs de prévention ou de gestion de la fraude pour réduire les rétrofacturations et atténuer le risque de litiges.

Les commerçants n’ont plus à agiter le drapeau blanc lorsqu’ils sont confrontés à des rétrofacturations. Trustly La paye utilise Open Banking pour permettre aux consommateurs de payer directement à partir de leur compte bancaire. Notre technologie exclusive permet des connexions fiables et en temps réel avec les institutions financières, permettant aux commerçants d’exploiter la puissance des données bancaires pour les paiements. Trustly Les paiements garantis de Pay sont traités à l’aide de notre moteur de risque, ce qui nous permet d’assumer le risque financier au nom des commerçants. Ce faisant, Trustly élimine la responsabilité financière des rétrofacturations et des retours découlant de transactions frauduleuses ou contestées. Vous voulez en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider à atténuer le risque de rétrofacturation ? Demandez une démo gratuite aujourd’hui. 

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