Leçons tirées du Rapport sur les paiements mondiaux 2023 de la SIF

FIS a récemment publié son Rapport mondial sur les paiements 2023, mettant en évidence les dernières tendances de paiement dans le monde et fournissant des informations sur les statistiques, les tendances et les prévisions de paiement des entreprises et des consommateurs. Le rapport annuel offre des informations exploitables sur les paiements dans 40 marchés différents. Les changements dans le paysage se produisent rapidement ; cette année, les paiements en temps réel (RTP) ont été cités comme une force remarquable. Décomposons les principales tendances de paiement en Amérique du Nord.

Les paiements A2A explosent en Amérique du Nord 

La croissance du commerce électronique a peut-être légèrement ralenti, mais les paiements de compte à compte (A2A) ont toujours occupé le devant de la scène et sont passés au premier plan. En 2022, les paiements A2A ont représenté 525 milliards de dollars en valeur de transaction pour le commerce électronique mondial. Bien que les paiements A2A existent depuis des années, l’une des principales raisons de cette explosion de la croissance est l’adoption généralisée du RTP. 

RTP fait d’A2A un mode de paiement beaucoup plus viable via l’efficacité, la rapidité et l’irrévocabilité. Ainsi, les commerçants sont attirés par les paiements A2A en raison de leur faible coût, et les consommateurs préfèrent la simplicité d’A2A et l’accès instantané aux fonds lorsqu’ils sont traités sur des rails RTP. 

La croissance de l’A2A a été particulièrement évidente en Amérique du Nord, principalement en raison de l’adoption accrue des rails de paiement RTP : InteracOnline au Canada et rtp de The Clearing House aux États-Unis. Les paiements A2A ont représenté 9% de toutes les valeurs des transactions de commerce électronique aux États-Unis et 12% au Canada, ces chiffres devant augmenter d’ici 2026. Le rapport de FIS mentionne qu'« un nombre croissant de détaillants américains ont encouragé les acheteurs à essayer Pay by Bank - une solution A2A / ACH qui tire parti Open Banking protocoles.  

L’adoption accrue de la rémunération par les banques n’est pas susceptible de ralentir. Les projets de la FIS, « Pay by Bank sont susceptibles de gagner en popularité car les commerçants, les banques, les cartes réseau et les fournisseurs de paiement en font la promotion comme une alternative moins chère aux cartes. » Un récent rapport d’EY s’aligne sur cette projection, car les analystes s’attendent à ce que le marché mondial des RTP atteigne une valorisation de 193,07 milliards de dollars d’ici 2030. 

Nouveaux rails RTP au Canada et aux États-Unis

Les paiements A2A deviennent de plus en plus populaires dans le monde entier. Le Canada et les États-Unis lancent de nouveaux rails RTP, Real-Time Rail et FedNow, respectivement, ce qui permettra sans aucun doute la croissance continue prévue d’A2A dans les années à venir. Le rapport de la SIF estime que l’A2A représentera 11 % des États-Unis et un cinquième de la valeur des transactions de commerce électronique au Canada d’ici 2026.

L’acceptation du portefeuille numérique devient la norme

En Amérique du Nord, il existe une tendance émergente selon laquelle les portefeuilles numériques sont le principal mode de paiement préféré des consommateurs. Le rapport mondial de FIS prévoit que les portefeuilles numériques atteindront 16% de la valeur de la transaction POS d’ici 2026. Il est devenu clair que les portefeuilles numériques deviennent la règle et non plus l’exception. 

Au Canada, les consommateurs ont obtenu des portefeuilles numériques qui se sont fait au deuxième rang, après les cartes de crédit, comme mode de paiement privilégié pour les transactions de commerce électronique. Aux États-Unis, les portefeuilles numériques ont complètement dépassé l’utilisation des cartes de crédit. La facilité d’utilisation, l’intégration et des caisses plus rapides stimulent l’adoption du portefeuille numérique. 

Malgré des ventes de commerce électronique légèrement plus lentes que les sommets de la pandémie, les consommateurs continuent de magasiner en ligne à l’aide de portefeuilles numériques. Alors que les cartes continuent d’être la principale source de financement pour les portefeuilles, la connectivité directe de Open Banking permet aux consommateurs de financer des portefeuilles numériques à l’aide de leur compte bancaire. La possibilité pour les consommateurs de payer en utilisant l’argent qu’ils savent qu’ils ont et qui est directement accessible via un portefeuille numérique a contribué à la croissance de Open Banking- a alimenté les paiements A2A.   

L’argent liquide persiste toujours 

L’utilisation de liquidités a chuté à l’échelle mondiale, avec une baisse accélérée pendant la pandémie. Cependant, le taux de forte baisse a diminué, et maintenant les liquidités sont en train de s’essouffler lentement. Aux États-Unis, la SIF prévoit que l’utilisation de l’argent liquide continuera de baisser à un taux de croissance annuel composé de -5 % jusqu’en 2026. 

Alors que l’augmentation de l’A2A et des portefeuilles numériques est en train d’éliminer progressivement l’argent liquide, cela ne reflète pas nécessairement l’imminence d’une société sans numéraire. Le rapport de la SIF note que malgré les baisses prévues de l’utilisation, les liquidités demeurent une partie intégrante de l’économie mondiale. 

En 2022, les liquidités ont représenté plus de 7,6 billions de dollars, soit 16 % de la valeur mondiale du point de vente. Par rapport à 2021, les liquidités ont représenté environ 7,8 billions de dollars, soit 17% de la valeur mondiale du point de vente. Bien que la baisse soit faible, la tendance à la baisse s’installe et, d’ici 2026, la SIF prévoit que l’utilisation de liquidités diminuera à moins de 10 % à l’échelle mondiale.

Dans l’ensemble, nous voyons plus de mouvement vers les portefeuilles numériques et les méthodes de paiement A2A. Bien que les cartes de crédit constituent encore une grande partie des transactions, les taux d’intérêt des cartes de crédit continuent d’être l’un de ses facteurs limitatifs, et d’autres formes de paiements rapides sans intérêt deviennent progressivement la norme.

Même si la croissance du commerce électronique s’est légèrement refroidie par rapport à la pandémie, elle reste une force motrice dans le passage global à ces plates-formes de paiement, les prévisions concordant toutes avec leur croissance dans les années à venir.

RTP est positionné pour la croissance

Dans l’ensemble, le rapport sur les paiements mondiaux de la SIF montre que rtp a gagné du terrain, et les projections ne montrent aucun signe de ralentissement. En termes simples, Open Banking connaît une période de croissance car à l’échelle mondiale, de nombreux pays adoptent des rails RTP et des méthodes de paiement. Les entreprises et les consommateurs réalisent de plus en plus le potentiel et les avantages de RTP alors que la croissance du commerce électronique continue d’augmenter dans pratiquement toutes les régions. 

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