Comment Open Banking Facilite la vérification des comptes des consommateurs

La vérification des comptes est une composante nécessaire du processus d’intégration du produit de toute entreprise afin d’assurer la conformité aux réglementations et de prévenir la fraude financière. Mais bien qu’elle soit un élément essentiel de l’intégration, l’authentification des comptes est l’endroit où de nombreux marchands finissent par perdre des clients. 

Des délais longs et compliqués combinés à des étapes fastidieuses de vérification des comptes découragent de nombreux consommateurs de terminer leur processus d’intégration.

Open Banking aide à supprimer les étapes prolongées de la vérification des comptes en connectant directement les commerçants aux comptes bancaires des consommateurs. Cela permet aux commerçants de récupérer et de vérifier des informations, telles que les numéros de compte et de routage, les noms de compte, etc. Le résultat est une expérience d’intégration plus précise et simplifiée et, par conséquent, une réduction des dépôts d’utilisateurs. 

Dans ce guide, nous examinerons de plus près pourquoi la vérification des comptes est importante, les différentes méthodes utilisées et comment Open Banking rend ce processus transparent et sans douleur pour les commerçants et les consommateurs.

Qu’est-ce que la vérification de compte bancaire ?

La vérification des comptes bancaires est nécessaire pour que les consommateurs aient accès aux services financiers, y compris l’ouverture de nouveaux comptes et le dépôt de prêts. Le but principal de cette authentification est de s’assurer que le client est le véritable titulaire du compte et n’utilise pas ses fonds illégalement. Cette étape est essentielle car elle garantit que les commerçants / entreprises restent conformes aux réglementations financières.

Les exigences relatives à la connaissance du client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) sont obligatoires pour les institutions financières et les entreprises ayant des transactions monétaires. Ces processus exigent la récupération et la vérification des renseignements sur les comptes bancaires des consommateurs afin de prévenir la fraude, le blanchiment d’argent ou le financement des activités terroristes. Au-delà de la conformité, la vérification des comptes bancaires permet de garantir la confiance et la sécurité dans toute transaction financière après l’intégration d’un consommateur.  

La vérification bancaire est également dans le meilleur intérêt des commerçants. En 2022, l’industrie mondiale du commerce électronique a perdu environ 41 milliards de dollars en raison de transactions frauduleuses. L’une des formes de fraude les plus répandues et les plus coûteuses était la prise de contrôle de compte (ATO), où un criminel a accès à un compte de consommateur légitime. 2023 n’a pas fait mieux en ce qui concerne les activités frauduleuses. Au cours du seul premier trimestre, le taux de tentative de fraude pour les paiements mondiaux a augmenté de 18 % d’une année à l’autre.

3 Méthodes de vérification des comptes désuètes

Traditionnellement, il y a trois façons de vérifier les comptes. Cependant, ces méthodes nécessitent généralement un minimum de deux à trois jours pour être terminées, à moins de révisions ou de demandes de documentation supplémentaire. De plus, ils sont sujets à l’erreur humaine.

1. Relevés bancaires : Bien que certaines banques offrent des services numériques pour obtenir ces relevés, bon nombre d’entre elles exigent toujours que les clients se passent à leur succursale et demandent ce document, qui comprend le nom et le numéro de compte du client.
2. Microdésos : Également connue sous le nom de Penny Drop Verification, cette méthode implique que les commerçants envoient quelques centimes de dépôt sur le compte bancaire du client. Le client vérifie ensuite si le dépôt a été effectué et donne au commerçant le code de confirmation inclus avec la transaction. Parfois, cela peut aller dans l’autre sens.
3. Vérifications de crédit : Les agences d’évaluation du crédit partagent des renseignements historiques, comme les comptes de crédit et les transactions, afin de donner un aperçu de la santé et des habitudes financières du client. Cependant, les commerçants pourraient avoir à payer un supplément pour ce service de rapport.

Comment Open Banking Résout les méthodes de vérification obsolètes

Selon un sondage de 2022, 29% des entreprises ont cité les longs processus comme principale raison du dépôt des consommateurs lors de l’intégration. De plus, 26 % ont déclaré que la saisie manuelle de ce processus est un problème fondamental dans le dépôt.

Environ la moitié de tous les consommateurs interrogés par PwC ont déclaré qu’ils achèteraient ailleurs si cela signifiait une expérience plus fluide pendant l’intégration et à la caisse. Le fait est que les consommateurs considèrent maintenant les expériences sans friction comme la règle et non l’exception.

Open Banking fournit aux commerçants une solution pratique qui réduit considérablement les dépôts, car les consommateurs n’ont pas à passer par des processus chronophages : 

1. Vérification automatisée et numérique : Processus simplifiés avec Open Banking Les interfaces de programmation d’applications (API) permettent aux consommateurs d’ignorer les vérifications de crédit, les documents et les relevés bancaires. Au lieu de cela, les fournisseurs peuvent se connecter directement avec les comptes bancaires des consommateurs pour les vérifier, ce qui rend l’ensemble du processus beaucoup plus rapide et plus précis.
2. Transactions instantanées via des comptes connectés : Grâce à des applications ou à des portails numériques, les clients peuvent se connecter à leurs banques en ligne et initier immédiatement des transactions. Les fournisseurs de logiciels tiers utilisent également une méthode tokenisée qui améliore la sécurité et la confidentialité. 
3. Partage de données financières : Les clients consentent à partager leurs données / habitudes de paiement via des API ou des portefeuilles numériques, permettant aux commerçants et à d’autres institutions financières de recueillir des informations, de surveiller les transactions et de signaler les modèles irréguliers / anormaux.

En plus de rendre l’intégration des clients encore plus efficace et indolore, Open Banking fournit ces caractéristiques supplémentaires : 

• Authentification multifacteur (MFA) : Les clients vérifient la propriété de leur compte avec des mesures de sécurité supplémentaires telles que des mots de passe à usage unique ou des épingles envoyées à des e-mails enregistrés ou à des numéros de téléphone mobile. Cette approche multicouche de la vérification de l’identité peut également fonctionner avec la biométrie comme une sécurité supplémentaire. 
• Moteur de risque : TrustlyOpen Banking Les API utilisent l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique pour fournir un moteur d’évaluation des risques qui peut identifier les comportements suspects et garantir que les comptes sont ou restent en règle.

3 principales étapes de la vérification des comptes

Open Banking améliore la vérification des comptes pour les commerçants en rationalisant les étapes suivantes :

1. Obtenir le consentement de l’utilisateur pour obtenir les données pertinentes : Toutes les données nécessaires à la vérification sont autorisées par le consommateur, de sorte que le consentement total est obtenu pour obtenir des données de la banque de son choix, ce qui permet un contrôle de la confidentialité des données, la transparence et la confiance.
2. Accès aux données financières en toute sécurité via des API : La connectivité des applications permet d’obtenir des données de qualité bancaire en toute sécurité et rapidement à partir du compte bancaire grand public. Plus d’entrée manuelle ou d’erreurs de gros doigt.
3. Validation et vérification des données : Les données sont ensuite utilisées pour valider et vérifier un consommateur afin d’assurer la conformité aux normes de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client.

Avec la connectivité directe des comptes bancaires, il n’y a pas besoin de l’intermédiaire ou des processus de vérification désuets. Toutes les données sont livrées en toute sécurité sans intervention humaine, comme la saisie manuelle. Mieux encore, la vérification a lieu en temps réel, prenant moins d’une minute.

Accélérer l’intégration avec Trustly Connectez-vous

La vérification des comptes lors de l’intégration est essentielle pour maintenir la conformité KYC / AML, prévenir la fraude et renforcer la confiance dans les transactions financières. Pour lutter contre les méthodes de vérification lentes et sujettes aux erreurs, les commerçants peuvent tirer parti Trustly Connectez-vous pour rendre l’expérience utilisateur indolore.

Avec une connectivité de pointe, Trustly Connect peut extraire rapidement et de manière fiable les informations de compte en temps réel, ce qui réduit efficacement le taux de désabonnement et modernise l’activation des consommateurs.

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