Open Banking Avantages pour 6 types d’entreprises

Open Banking la technologie a le potentiel de stimuler l’innovation dans l’ensemble du secteur des services financiers et de changer la façon dont nous tirons parti des données des consommateurs. Mais des déclarations générales comme celles-ci (aussi vraies soient-elles) ne convaincront en fait personne pourquoi réglementer et normaliser Open Banking est la clé de l’avenir de la façon dont nous faisons des paiements et créons de meilleurs services financiers.

Certaines personnes ont besoin de savoir quoi Open Banking fera l’affaire pour eux. Nous l’obtenons !

Dans ce blog, nous couvrirons certains des avantages que les commerçants et les fintechs peuvent tirer de la mise en œuvre Open Banking.

Qu’est-ce que c' Open Banking?

Plus de la moitié, 55%, des Américains ont entendu parler de Open Banking grâce à la croissance rapide du secteur des technologies financières.  En effet, les clients recherchent un plus grand contrôle et une plus grande personnalisation de leur expérience bancaire, et les startups ont créé de nouveaux Open Banking des solutions qui ont rendu cette technologie plus populaire en conséquence.

Mais qu’est-ce que c’est exactement Open Banking?

Open Banking permet aux banques de partager en toute sécurité les informations bancaires des clients avec des tiers grâce à l’utilisation d’interfaces de programmation d’applications (API). Plutôt que d’accéder directement aux données elles-mêmes, les banques agissent comme des gardiens des informations sensibles sur les clients. 

Avec l’approbation d’un client, les banques peuvent connecter leurs systèmes à des API d’agrégateur à l’aide de points de terminaison sécurisés. Ces API d’agrégateur facilitent ensuite la transmission contrôlée de données bancaires à des sociétés de technologie financière tierces autorisées. Cela permet aux fintechs de créer de nouveaux services innovants en utilisant des données financières, tandis que les banques conservent la responsabilité de la sécurité des données et ne partagent des informations qu’avec le consentement d’un utilisateur. 

Pour les plus grandes institutions bancaires, certaines peuvent choisir de développer leurs propres API propriétaires pour se connecter directement avec les partenaires fintech. Cependant, en général, les API agrégateurs jouent un rôle d’intermédiaire clé dans les Open Banking en permettant aux banques de toutes tailles de participer tout en accordant la priorité à la protection de la vie privée et à la conformité. Par conséquent, les entreprises de technologies financières peuvent accéder à l’historique des transactions, aux soldes des comptes et aux données de paiement par l’intermédiaire de ces API.

De plus, l’accès à ces API peut permettre à des tiers (comme les fintechs) de tirer parti de ces informations bancaires et de fournir des produits financiers innovants et Open Banking les services à leur clientèle. Et en s’associant à de grandes banques établies, les fintechs peuvent intégrer leurs produits et services directement dans les plateformes existantes de la banque. Ce type de partenariat sert de source puissante et passive de génération de prospects pour les fintechs en mettant leurs offres à la disposition transparente de la grande clientèle de la banque, leur permettant d’acquérir de nouveaux utilisateurs à grande échelle. En d’autres termes, c’est un gagnant-gagnant pour les deux parties.

Génération de leads mis à part, Open Banking Les API permettent également à des tiers d’initier des paiements directement à partir du compte bancaire d’un client. Par exemple, une plate-forme de facturation pourrait faciliter le paiement des factures de services publics, éliminant ainsi la nécessité pour les utilisateurs de se connecter à leurs comptes bancaires à plusieurs reprises.

Open Banking Avantages pour toutes les entreprises

Que vous soyez une start-up ou une entreprise mondiale, Open Banking créent de nombreuses occasions pour les fintechs et les fournisseurs de services financiers de développer des offres innovantes et d’atteindre de nouveaux clients. 

Nous allons plonger dans les avantages spécifiques à l’industrie dans un instant, mais d’abord, voici quatre façons qui Open Banking profitent à tous les types d’entreprises.

1. Accès aux nouvelles sources de données

Avec le consentement des clients, Open Banking Les API permettent aux entreprises d’obtenir des informations précieuses à partir de l’historique des transactions bancaires, des soldes de comptes et d’autres données financières en temps réel. Cette richesse de données clients peut ensuite être analysée pour concevoir des produits personnalisés pour les utilisateurs. Par exemple, une fintech pourrait créer un nouveau produit qui offre des offres de crédit adaptées aux habitudes de dépenses des individus. Ou, ils pourraient recommander certains produits et stratégies d’investissement en fonction des objectifs financiers d’un client.

2. Portée client accrue via une croissance dirigée par les partenaires

Les fintechs bénéficient énormément des partenariats rendus possibles par Open Banking. En intégrant leurs services dans les banques, ils peuvent accéder à de vastes bases de clients préexistantes pour de nouvelles opportunités d’acquisition d’utilisateurs et de vente croisée.

Pensez aux applications de prêt d’argent liées à votre application bancaire en ligne ou aux robots-conseillers financiers intégrés à votre portefeuille mobile. Ce sont deux exemples parfaits de la façon dont Open Banking les pratiques permettent une croissance axée sur les produits pour les entreprises.

3. Réduction des coûts d’acquisition de clients

Lorsque les services fintech sont rendus accessibles par les banques, l’institution financière est celle qui gère toute l’intégration initiale, les contrôles KYC et les ouvertures de compte pour les nouveaux utilisateurs. Cela transmet une grande partie de la charge de travail d’acquisition de clients aux banques, ce qui signifie que les fintechs n’ont pas à verser d’argent dans les campagnes marketing ou l’intégration des utilisateurs par rapport à leurs concurrents.

Les avantages de Open Banking pour 6 industries différentes

Maintenant que nous avons couvert les avantages de Open Banking à un niveau élevé, creusons dans certaines des nuances. La façon dont vous exploitez les données fournies par Open Banking variera en fonction de votre secteur d’activité. Bien que les principes soient toujours les mêmes, comprendre comment vous pourriez utiliser les informations financières de vos clients pour améliorer leur expérience avec votre entreprise peut vous donner un avantage concurrentiel.

Voici quelques-uns des avantages Open Banking fournit par l’industrie :

1. Entreprises de commerce électronique

Pour les entreprises de commerce électronique, Open Banking peut fournir des informations de paiement précieuses qui peuvent aider à optimiser vos processus de paiement et à réduire les taux d’abandon de panier - une étude de 2023 a même révélé qu’un manque d’options de paiement entraîne l’abandon de panierpour 11% des répondants. Cependant, en comprenant les méthodes de paiement préférées d’un client et les historiques de transactions passées via sa banque, vous pouvez présenter des options de paiement personnalisées à la caisse pour l’encourager à effectuer ses achats. 

En outre, la connectivité des données fournie par Open Banking peut vous donner un aperçu des habitudes de dépenses de vos clients via leurs données bancaires - vous pouvez ensuite utiliser ces données pour personnaliser leurs recommandations de produits, leurs offres promotionnelles et leurs communications marketing. Ce niveau de personnalisation crée non seulement une meilleure expérience client, mais il vous donne plus de contrôle sur la façon dont vous commercialisez vos produits dans différents segments de clientèle.

2. Compagnies d’assurance

Semblable aux entreprises de commerce électronique, Open Banking offre d’innombrables façons aux compagnies d’assurance de mieux comprendre leurs clients et de rationaliser les opérations. 

En accédant aux données financières des consommateurs, vous pouvez obtenir des informations plus approfondies sur les profils de risque de vos clients en analysant leurs habitudes telles que les dépenses, l’épargne, les investissements et les emprunts. Cette image détaillée de leur style de vie et de leur situation financière peut ensuite vous aider à recommander des plans d’assurance et des niveaux de couverture spécifiques en fonction des besoins individuels de vos clients. 

De plus, en vous associant à des banques traditionnelles, vous pouvez offrir une prime automatique Open Banking paiements directement à partir de vos comptes clients, améliorant ainsi votre efficacité globale de traitement des paiements. Il convient également de le mentionner Open Banking facilite le traitement simplifié des demandes. Vous pouvez potentiellement tirer parti des données de transaction bancaire pour évaluer les réclamations de vos clients et accélérer les paiements pour les frais médicaux potentiels ou les réparations immobilières qu’un client doit effectuer. 

3. Entreprises de services publics

Avec Open Banking, les fournisseurs de services publics, les entreprises de télécommunications et d’autres factureurs peuvent offrir des options de paiement plus flexibles adaptées à leurs clients et acquérir une compréhension plus approfondie des préférences de paiement de leurs utilisateurs - telles que les fréquences de paiement et les dates d’échéance. 

De plus, vous pouvez utiliser les données sur les revenus et les dépenses rendues disponibles à partir de l' Open Banking pour effectuer des évaluations d’abordabilité plus précises pour vos clients qui peuvent avoir du mal avec leurs factures. Mais cet accès aux données des consommateurs peut vous aider à faire plus que simplement recommander des méthodes de paiement et des fréquences - vous pouvez également fournir des recommandations de consommation d’énergie à vos clients en fonction de leur historique de consommation et leur donner des conseils pour réduire leurs coûts totaux de services publics.

4. Sociétés prêteuses

Open Banking permet d’améliorer considérablement le processus de prêt pour les prêteurs et les emprunteurs. Avec l’accès à des données bancaires solides, les établissements de crédit peuvent tirer parti des historiques de paiement et des informations financières fournies par Open Banking pour prendre des décisions de pré-qualification instantanées, en rationalisant les processus de demande de leurs clients. De plus, les intégrations avec les banques pourraient permettre des décaissements de prêt automatisés qui seraient transférés directement dans vos comptes clients. Les remboursements pourraient également être mis en place automatiquement par le biais de virements bancaires récurrents. 

5. Sociétés de gestion de patrimoine

Open Banking ouvre la porte à de nouveaux niveaux de service personnalisé pour les sociétés de gestion de patrimoine et de gestion financière.

Lorsque les portefeuilles financiers de vos clients sont connectés aux données de leur compte bancaire, vous pouvez effectuer des ajustements automatiques à mesure que les flux de trésorerie fluctuent au fil du temps. Cela peut faciliter l’ajustement des allocations de capital avec moins d’effort manuel nécessaire - bien sûr, vous ne voudriez pas externaliser complètement ce travail, mais cela pourrait être utile si vous essayez de gérer plusieurs comptes clients à grande échelle.

Tout aussi important, les idées révélées par Open Bankingpeuvent donner à vos conseillers une meilleure compréhension du plan financier personnel des clients. Avec ces informations à portée de main, vous pouvez faire des recommandations qui tiennent compte de variables telles que la tolérance au risque de vos clients, les objectifs financiers, les habitudes budgétaires et les vues complètes des actifs / dépenses.

6. Sociétés de jeux et de paris sportifs

Open Banking permet également de nouvelles capacités puissantes pour les sociétés de jeux qui cherchent à rationaliser leurs processus de paiement. En reliant les comptes bancaires au consentement d’un utilisateur, les opérateurs ont un aperçu de leurs méthodes de dépôt et de retrait préférées. Cela leur permet également de personnaliser l’expérience utilisateur en fonction des méthodes de paiement préférées des utilisateurs (par exemple, carte de crédit vs débit). 

De plus, Open Banking facilite la vérification instantanée de la propriété du compte pour les dépôts et les paiements. Cette confirmation en temps réel signifie que les gains peuvent être libérés directement aux joueurs sans délai. Mais ce n’est pas seulement bénéfique pour les joueurs - pour les opérateurs, cela réduit les frictions dans le flux de travail des paiements qui peuvent améliorer les flux de trésorerie et la rétention des utilisateurs.

Les risques liés à l' Open Banking pour les entreprises

Alors que Open Banking présente de nombreuses opportunités pour améliorer l’expérience client, vous devez être conscient des risques encourus lors de l’exploitation de données financières sensibles. 

D’abord et avant tout, Open Banking dépend du maintien de la confiance des utilisateurs, ce qui signifie que vous aurez besoin de pratiques de confidentialité et de sécurité robustes en place pour protéger vos clients contre toute fuite de données potentielle ou tout accès non autorisé aux informations de leur compte bancaire. La conformité réglementaire est également cruciale en tant que règles autour de Open Banking continuer d’évoluer — tout faux pas pourrait entraîner des amendes ou des limites élevées imposées à votre entreprise. 

De plus, une dépendance excessive à l’égard des grands volumes de données disponibles par l’entremise de Open Banking n’est pas un choix judicieux - idéalement, ces données serviront à compléter le travail de vos employés. En effet, les informations bancaires, comme les détails des transactions, par exemple, ne fournissent qu’une vue partielle des priorités et des circonstances financières uniques de vos clients. 

Heureusement, Open Banking plates-formes (comme Trustly) font leur part pour réduire au minimum les risques liés à l' Open Banking. Nous avons même déposé une lettre de commentaires auprès du CFPB offrant notre soutien et nos suggestions pour augmenter l’article 1033 de la Loi Dodd-Frank. 

Tirez parti de la puissance de Open Banking Avec Trustly

En fin de compte, Open Banking les pratiques devraient rendre les transactions financières plus faciles et plus pratiques pour tout le monde. Et si vous voulez profiter de ces avantages, vous aurez besoin des bons outils.

Avec Trustly, vous aurez tous les outils dont vous avez besoin pour accéder en toute sécurité aux informations bancaires de vos clients et envoyer et recevoir facilement des paiements. Non seulement cela réduira vos coûts totaux de traitement de carte, mais Trustlyla technologie de paiement A2A facilite la création d’une expérience de paiement simple et de bout en bout pour vos clients.

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