Quels sont les avantages de Open Banking?

Les cartes de crédit ont été inventées en 1950 - pourquoi les utilisons-nous encore en ligne à l’ère des services bancaires numériques ?  Lorsque les consommateurs vont faire un achat sur votre application ou votre site Web, l’ajout de leurs informations bancaires ou de carte de crédit prend du temps et des efforts.  Les consommateurs peuvent se retirer à ce stade en raison des tracas liés à l’ajout d’informations et à l’obtention de tout pour traiter correctement. Pour éviter ce problème et offrir aux consommateurs plus de commodité, de nombreuses entreprises se sont tournées vers une solution simple : Open Banking. 

Qu’est-ce que c' Open Banking? La définition la plus simple est qu’il s’agit d’un moyen sûr pour les consommateurs d’effectuer des paiements et de partager des informations financières directement à partir de leurs comptes bancaires avec des tiers. Essentiellement, Open Banking permet aux consommateurs de tirer parti de leurs propres données financières en connectant leurs comptes bancaires aux applications et aux sites Web des commerçants via des API tierces.

Pour cette raison, Open Banking est l’avenir de la banque et essentiel à l’intégration des paiements pour les commerçants partout dans le monde. À l’origine Open Banking a commencé à gagner en popularité en 2015, et des lois et un soutien supplémentaires ont permis de l’étendre à ce qu’il est maintenant. En plus d’autres cas d’utilisation financière, le terme peut être utilisé pour faire référence à la fois à des paiements rapides et pratiques - Open Banking Paiements — ainsi que l’octroi aux entreprises et aux fournisseurs d’un accès sécurisé aux données bancaires des consommateurs — appelés Open Banking Données.

Open Banking continuera de se développer et de prendre de l’expansion afin de répondre aux besoins des consommateurs et de faciliter les opérations bancaires pour tout le monde. Des plateformes d’investissement au commerce en ligne en passant par les applications de budgétisation et plus encore, la plupart des industries bénéficieront de cet avenir bancaire. 

Open Banking Les paiements et les données offrent tant d’avantages aux commerçants et aux consommateurs. C’est pourquoi il ne fait que continuer à gagner en popularité et en importance. Mais quels sont précisément les principaux avantages de Open Banking? Ce sont six des avantages et comment ils pourraient vous aider et vos clients. 

Avantage 1 : Mieux comprendre les besoins des consommateurs

Lorsque vous, en tant que commerçant ou fournisseur de services, avez un accès sécurisé aux renseignements financiers partagés de votre consommateur, vous verrez une image plus complète de qui sont vos consommateurs et, plus important encore, de leurs besoins. Avec le consentement du consommateur, vous pouvez voir les habitudes et les routines de dépenses, recueillir les informations nécessaires et mieux autoriser un utilisateur.  

Avec Open Banking Les données, les commerçants peuvent collecter des informations financières qui permettent aux consommateurs de mieux budgétiser, d’obtenir du crédit, de valider leurs revenus, etc. À la base, Open Banking aide à établir des relations sûres et transparentes entre les consommateurs, les commerçants et les institutions financières.  

Avantage 2 : Réduire les coûts de traitement des paiements et les efforts administratifs 

La saisie manuelle de l’information financière ne prend pas seulement du temps pour le consommateur. Les commerçants doivent également prendre le temps de répondre aux exigences et aux processus de conformité, ce qui nécessite du temps, du personnel administratif et des processus pour y arriver. Les frais de traitement et de vérification des achats par carte de crédit peuvent souvent être coûteux et prendre beaucoup de temps, ce qui entraîne plus de travail et des frais réduits pour les commerçants. 

Bien que l’utilisation des cartes de crédit et bancaires soit répandue dans le monde entier, elle s’accompagne d’un compromis coûteux. Les commerçants et les entreprises sont responsables du paiement des frais de traitement qui vont d’une moyenne de 1,5 à 3,5 pour cent par transaction. Ces frais sont également à la hausse - les experts signalent que les frais de carte bancaire devraient augmenter de 18% d’ici 2025, ce qui entraînera des dépenses supplémentaires de 724 $ par an par ménage. 

Toutefois, Open Banking Les paiements permettent aux consommateurs de payer directement à partir de leur compte bancaire, ce qui peut réduire considérablement les coûts de traitement tout en fournissant une transaction sûre et sécurisée pour le consommateur.

Avantage 3 : Vérifier les consommateurs plus rapidement et plus facilement

Dans de nombreuses industries, le processus de vérification est crucial. De nombreux commerçants doivent effectuer know-your-customer (KYC) pour vérifier les profils de leurs consommateurs, les informations bancaires et les données supplémentaires. Parfois, ce processus est appelé intégration ou vérification. L’attente d’une vérification et la saisie manuelle des données financières peuvent être frustrantes pour les consommateurs (et potentiellement prendre beaucoup de temps). Sans oublier que la saisie manuelle est sujette à l’erreur humaine et aux inefficacités. Être capable d’aller de l’avant rapidement et avec plus de facilité est précieux pour le consommateur et le commerçant. 

Open Banking permet aux entreprises d’accéder à toutes les informations dont elles ont besoin pour vérifier immédiatement, afin que vous puissiez simplifier le processus de vérification et aider les consommateurs à aller de l’avant plus rapidement. Le partage d’informations vérifiées par les banques permet aux consommateurs de gagner du temps, d’améliorer l’exactitude des données et d’accroître l’efficacité - ce sont tous des avantages de Open Banking. 

Avantage 4 : Accroître la transparence et la sécurité

Alors que de plus en plus d’achats ont lieu en ligne, de nombreuses personnes ont encore du mal à avoir confiance que leurs données financières sont conservées en toute sécurité. La protection de la vie privée sur Internet est devenue un problème croissant ; Open Banking peut aider votre entreprise à prendre le dessus. Open Banking donne aux clients un contrôle complet sur leurs informations financières. Cette approche de l’information aide les consommateurs à se sentir confiants dans l’endroit où leurs données vont et qui y a accès à des fins de sécurité. Open Banking aide votre entreprise à accroître la transparence et aide les consommateurs à se sentir plus en sécurité avec leurs données. 

Dans un paysage de plus en plus numérique, Open Banking Les API offrent un niveau de sécurité supplémentaire utilisé pour authentifier chaque paiement. Contrairement à la réalité actuelle des paiements par carte de crédit, Open Banking peut entraîner moins de tracas et de fraudes dans tous les domaines.

Avantage 5 : Accroître le potentiel de collaboration

Open Banking présente également des avantages dans le cadre plus large de l’industrie financière. Open Banking réunit déjà les banques et les technologies financières, et cela peut continuer d’accroître le potentiel de collaboration entre ces deux industries. Ni la banque ni la fintech n’ont d’avantage sur l’autre avec Open Banking. Au lieu de cela, les deux collaborent au nom du consommateur pour rendre les transferts d’informations plus transparents. À mesure que le partage de données augmente, les possibilités de collaboration augmentent, ce qui conduit à plus d’innovation pour les solutions et les produits.

Avantage 6 : Créer une approche axée sur le consommateur

En fin de compte, les consommateurs sont la clé de voûte et le point focal du succès des commerçants. Créer une expérience simple et rationalisée pour eux est ce que la plupart des commerçants s’efforcent d’atteindre. Open Banking vous aide à y parvenir en plaçant les consommateurs en contrôle de leurs données financières et en leur permettant d’utiliser efficacement leurs informations financières. 

Open Banking n’est qu’un aspect de la création d’une entreprise centrée sur le consommateur, mais il peut avoir un impact durable sur les consommateurs. La concurrence accrue sur le marché, en particulier dans le secteur des services financiers, donne aux consommateurs plus de choix quant à savoir avec qui travailler, et les clients sont attirés par des entreprises qui leur donnent le contrôle de leurs informations, leur offrent une expérience agréable et positive et, en fin de compte, leur facilitent la vie. Open Banking peut aider votre entreprise à rester concentrée sur le consommateur et à offrir une expérience utilisateur positive. 

Commencez avec Open Banking

Dans l’ensemble, Open Banking offre aux clients la possibilité de partager leurs informations financières avec les commerçants et les tiers de leur choix pour simplifier les achats et plus encore. Alors que Open Banking peut rendre la vie d’un consommateur plus facile, il peut également bénéficier aux entreprises qui l’utilisent. Ce ne sont là que huit des principaux avantages de Open Banking cela aide à montrer à quel point cela peut être important pour un modèle d’affaires moderne. 

Adoption Open Banking peut aider votre entreprise à commencer à voir ces avantages. Trustly est l’une des principales voix dans Open Banking, et aider les commerçants à mettre en œuvre Open Banking Les solutions de paiement et de données sont notre passion. Si vous êtes prêt à commencer à en apprendre davantage sur Open Banking, nous sommes là pour vous guider. Contactez-nous dès aujourd’hui pour commencer à utiliser un leader Open Banking plate-forme de Trustly.