Qu’est-ce qu’ISO 20022 et pourquoi est-ce important ?

L’écosystème mondial des paiements est fragmenté et rempli de multiples acteurs, ce qui crée un besoin de plus de normalisation. ISO 20022 est apparue comme une solution pour rationaliser la communication entre les institutions financières, permettant l’interopérabilité. Ses capacités de données enrichies fournissent des détails de transaction complets, améliorant le traitement direct et l’analyse. 

Avec l’adoption mondiale par les principales infrastructures des marchés financiers et les mandats réglementaires, ISO 20022 garantit la cohérence entre les juridictions. De plus, l’adoption de ce formatage standard par les principales devises comme l’EUR, l’USD, le GBP et le CHF reflète un changement vers la normalisation des paiements mondiaux, visant à améliorer l’efficacité et à s’aligner sur les meilleures pratiques internationales ; cela améliorera en fin de compte la transparence et l’automatisation des transactions financières dans le monde entier.

Décomposer ISO 20022

Alors, qu’est-ce qu’ISO 20022 exactement ? ISO 20022 est une norme mondiale pour la messagerie financière et l’échange de données élaborée par l’Organisation internationale de normalisation (ISO). Émergeant à la fin des années 1990 en réponse au besoin de normalisation et d’interopérabilité dans le secteur financier, ISO 20022 a transformé la façon dont les institutions financières interagissent. Les normes de messagerie existantes au moment de son développement , telles que la série MT de SWIFT et le protocole FIX , manquaient de cohérence et limitaient l’échange d’informations financières entre différents systèmes et organisations.

ISO 20022 surmonte ces limites en fournissant un cadre de messagerie complet et flexible. Il offre un riche ensemble de types de messages, d’éléments de données et de processus métier. Il utilise des technologies modernes qui permettent une intégration facile dans les infrastructures technologiques existantes afin que les entreprises puissent faire le changement efficacement. Cela a contribué à son adoption généralisée par les principales infrastructures des marchés financiers, les banques, les entreprises et les fournisseurs de logiciels qui cherchent à améliorer l’efficacité opérationnelle.

Avantages de l’adoption d’ISO 20022

Il y a plusieurs avantages pour le secteur financier car ISO 20022 est adoptée par un plus grand nombre d’infrastructures financières, en particulier le traitement direct, en raison du modèle de données commun et cohérent pour les transactions financières. D’autres avantages incluent : 

• Données riches et plus granulaires. ISO 20022 permet l’échange d’informations financières détaillées et structurées. Il fournit un ensemble complet de types de messages et d’éléments de données, permettant une représentation plus précise des données. Cette richesse et cette granularité des données améliorent l’exactitude et l’exhaustivité des transactions financières, permettant une meilleure compréhension et interprétation par les parties destinataires.
• Réduction des erreurs et amélioration de la fiabilité. La norme favorise l’utilisation de données de haute qualité dans les messages financiers. En définissant des modèles de données clairs et normalisés, ISO 20022 contribue à garantir que les informations échangées entre les parties sont exactes, cohérentes et complètes. Ces données de qualité contribuent à des processus de paiement plus fiables et plus efficaces, réduisant ainsi les erreurs, les exceptions et les rejets de paiement.
• Amélioration de l’analyse. Les éléments de données détaillés et le format structuré d’ISO 20022 permettent aux organisations d’améliorer leurs capacités d’analyse des données et de reporting. Cela permet une compréhension plus approfondie des flux de paiement, des modèles de transaction et des comportements des clients. En utilisant ISO 20022, les organisations peuvent prendre des décisions éclairées et s’engager dans une planification stratégique en tirant parti des connaissances complètes tirées de l’analyse des données.
• Adoption mondiale. ISO 20022 a obtenu une adoption mondiale significative dans l’ensemble du secteur financier. De nombreuses grandes banques et sociétés ont migré ou sont en train de migrer vers la norme. Cette adoption généralisée favorise l’harmonisation, simplifiant la communication et la collaboration entre les différentes entités à l’échelle mondiale, indépendamment de leur emplacement géographique ou de leur domaine d’activité.
• Prise en charge de l’automatisation de bout en bout. ISO 20022 joue un rôle crucial dans le soutien de l’automatisation de bout en bout des processus financiers. La norme permet une intégration transparente et un traitement direct entre différents systèmes et organisations en fournissant un cadre de messagerie standardisé. Cela réduit le besoin d’intervention manuelle, rationalise les opérations et augmente l’efficacité du traitement des transactions, ce qui se traduit par des économies de coûts et des délais d’exécution plus rapides.
• Intégration transparente de la technologie. ISO 20022 adopte des technologies et des normes contemporaines, y compris XML et des services Web, pour la représentation et la transmission de données. En utilisant ces technologies, ISO 20022 garantit une compatibilité et une intégration transparentes avec les infrastructures technologiques existantes, simplifiant le processus d’adoption et de mise en œuvre pour les organisations. Cette approche moderne facilite une communication efficace et sécurisée entre les systèmes.

Quel sera l’impact d’ISO 20022 sur le secteur des paiements ?

L’adoption généralisée d’ISO 20022 dans le secteur des paiements est sur le point de révolutionner les opérations et les interactions, en stimulant l’interopérabilité, la connectivité transparente et la collaboration entre les systèmes et les institutions. Payments Journal rapporte que bien que l’adoption d’ISO 20022 puisse être difficile, elle offrira « la possibilité d’une expérience de paiement plus rapide et plus fluide pour tous », avec des avantages tels que « un rapprochement amélioré, un traitement direct amélioré et la réduction des processus manuels de paiement des exceptions ».

ISO 20022 joue également un rôle essentiel dans l’écosystème des paiements instantanés. Le plus récent retour ferroviaire de paiement instantané par le gouvernement fédéral, FedNow, utilise les normes ISO 20022 car il s’agit d’un « rôle important dans la modernisation globale des processus de paiement ». Les avantages reconnus d’ISO 20022 ont le potentiel de créer un meilleur paysage des paiements grâce au cadre rationalisé et modernisé pour les normes de messagerie et de données qu’il fournit. 

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ISO 20022 est devenue une norme révolutionnaire dans le secteur financier, révolutionnant la façon dont les messages financiers sont échangés. Son cadre standardisé et ses capacités de données enrichies favorisent l’interopérabilité, le traitement direct et l’amélioration de l’analyse. À mesure que l’industrie évolue et que les préférences de paiement continuent de changer, il est essentiel d’avoir un partenaire de confiance qui peut naviguer dans ces transformations. 

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