À quoi s’attendre pour les paiements et les technologies financières en 2022

Si 2020 a été l’année de bouleversements et de changements soudains pour le monde de la fintech et des paiements, 2021 a été l’année au cours de laquelle les consommateurs, les commerçants, les banques et les fintechs ont relevé les défis, fait pivoter les priorités et s’est installé dans le changement. La réactivité est passée à la proactivité et les nouvelles innovations et réglementations ont répondu aux besoins et aux attentes changeants des consommateurs. 

Dans le monde en évolution rapide et en évolution des technologies financières et des paiements, les prédictions peuvent devenir des réalités du jour au lendemain. Avant de sonner la nouvelle année, explorons certaines des tendances croissantes et à quoi s’attendre en 2022 pour ce secteur passionnant : 

L’ascension continue du commerce électronique et l’adoption de la finance intégrée 

Au fur et à mesure que la COVID-19 progressait, de plus en plus d’entreprises ont été forcées de changer en ligne et d’adopter le commerce numérique. Selon Statista, les ventes de commerce électronique d’avant la pandémie ont constitué environ 11% du total des ventes au détail. Au plus fort de la pandémie, ce pourcentage a doublé pour atteindre 22 %. Avec le commerce électronique qui devient courant, les méthodes de paiement numériques et les fonctionnalités intégrées deviendront également attendues lors de l’expérience de paiement. 

Au fur et à mesure que la pandémie progressait, les besoins des consommateurs ont été pleinement pris en compte. Les options de paiement qui ont augmenté la facilité d’utilisation pour les consommateurs, comme les options de financement intégré, y compris Buy Now Pay Later (BNPL), sont devenues plus courantes. Cela comprenait une partie de la technologie BNPL au profit à la fois du consommateur, qui a exploité plus de flexibilité dans les options de paiement, et du commerçant, qui a conservé le contrôle sur le parcours du client au lieu d’externaliser à un tiers. 

L’adoption de la technologie embarquée a commencé avec BNPL, mais cela ne s’arrêtera certainement pas là. Selon Finastra, avec une opportunité de marché de 7 billions de dollars, la finance intégrée devrait croître de 25% au cours des 3 à 5 prochaines années. Cette croissance augmentera de façon exponentielle à mesure que les commerçants comprendront les avantages du financement à l’interne et qu’un plus grand nombre de consommateurs feront confiance à la technologie et l’adopteront. 

En plus de BNPL, cela pourrait inclure des prêts au point de service, des services d’assurance intégrés, etc. 

Innovations clés dans la technologie sans contact, order-ahead, IA, automatisation et blockchain 

En réponse à l’évolution de l’environnement et à l’évolution des demandes des consommateurs, de nouvelles technologies ont vu le jour – on peut s’attendre à une innovation continue et à une concurrence accrue dans ces domaines en 2022. 

Le monde de la finance a passé les deux dernières années à accélérer son rythme vers une approche des paiements axée sur le numérique. L’innovation dans ces domaines persistera, même si les effets de la pandémie diminueront : 

• Paiements sans contact-Selon une étude de Research and Markets, le marché mondial sans contact devrait tripler d’ici 2026 
• Commandez à l’avance- QSR Research en 2021 montre que les consommateurs sont friands de commandes axées sur la technologie. La technologie qui aide les QSR, les détaillants et les épiceries à gérer les commandes de plusieurs canaux continuera de suivre le rythme en 2022
• IA et ML-L’apprentissage automatique, l’intelligence artificielle et l’automatisation des processus robotiques aideront les entreprises et les consommateurs à utiliser les données financières pour gérer les risques, maintenir le contrôle de la confidentialité et améliorer l’efficacité opérationnelle 
• Blockchain-Les entreprises basées sur la blockchain et la technologie crypto continueront d’augmenter et de devenir de plus en plus courantes tout au long de l’année 

La prolifération des paiements en temps réel 

Historiquement, les États-Unis ont pris du retard par rapport à d’autres pays en ce qui concerne la mise en œuvre et l’adoption de la technologie de paiement en temps réel. Alors que les questions sur l’efficacité et l’infrastructure autour des rails de paiement se profilent toujours, 2021 a été un point de basculement pour l’adoption des paiements en temps réel aux États-Unis. Cela était dû en partie à l’innovation, mais aussi à la conviction croissante que l’optionalité des paiements en temps réel est essentielle à l’inclusion financière, à la réduction des frais de traitement et à l’amélioration de l’accès au capital. 

Innovations dans la technologie en temps réel, comme Trustly Les paiements instantanés ne sont pas le seul catalyseur de RTP - les développements réglementaires continus seront la clé du succès en 2022. L’un des facteurs les plus importants sera la norme IS20022, qui fournira des messages standard pour la prolifération des produits financiers, y compris les paiements, qui utilisent une solution RTP. En 2022, les fintech et les institutions financières qui se concentrent sur la conformité ainsi que sur les opportunités que ISO20022 présente, réussiront dans le mouvement RTP. 

En avant et vers le haut pour Open Banking 

Selon une étude de Forrester, « 2022 sera l’année où la finance ouverte commencera à remodeler les services financiers pour de bon ». Le principal moteur de l' Open Banking sera la demande des consommateurs ; les consommateurs veulent de meilleures façons de gérer leurs finances et d’utiliser leur argent de façon responsable. Le moteur secondaire, qui a reçu une attention significative en 2021, sera la préoccupation croissante concernant les coûts de traitement des paiements chez les commerçants comme Amazon. Le géant du commerce électronique a annoncé qu’il n’accepterait plus les cartes de crédit Visa émises au Royaume-Uni à partir de janvier 2022. 

Toutefois, à l’instar des progrès réalisés dans les paiements en temps réel, le succès des initiatives dans les Open Banking dépendra à la fois de l’innovation et de la réglementation. Les modifications réglementaires, comme les nouvelles règles de réauthentification de la FCA du Royaume-Uni pour les fintechs qui stipulent que les entreprises fintech n’auront plus besoin de ré-authentifier les clients tous les quatre-vingt-dix jours pour un accès continu aux données des comptes bancaires, aideront à réduire les frictions pour les consommateurs qui cherchent à tirer parti Open Banking des solutions. De plus, l’intérêt croissant des détaillants et des commerçants pour les solutions intégrées exercera une pression sur les banques pour qu’elles s’associent aux fintechs pour l’utilisation et la mise en œuvre responsables de solutions ouvertes. 

Enfin, la demande croissante et la popularité des cas d’utilisation pour Open Banking Les données vont augmenter parmi les commerçants et les factureurs. Les entreprises de divers secteurs d’activité se tourneront vers Open Banking pour les cas d’utilisation tels que la vérification instantanée du compte, la souscription en temps réel, la détection des fraudes, etc. Les cas d’utilisation des paiements et des données continueront de croître aux États-Unis ainsi qu’à l’échelle mondiale - un rapport de Jupiter Research a déclaré que la valeur des transactions de paiement mondiales facilitées par Open Banking dépassera les 116 milliards de dollars d’ici 2026, soit un taux de croissance de 2800 % au cours des 5 prochaines années. 

L’équipe de Trustly vous voulez souhaiter à tout le monde des vacances joyeuses et une bonne année ! Rendez-vous en 2022 !