Combien de temps prend un virement bancaire ?

Parfois, la meilleure façon d’envoyer de l’argent à quelqu’un est de l’envoyer directement à partir de votre compte bancaire. Les virements bancaires sont un moyen sûr et sécurisé de déplacer de l’argent et sont souvent l’une des transactions financières les plus pratiques. La plupart des transferts se produisent par le biais des services bancaires en ligne, via une application bancaire mobile ou en visitant une succursale bancaire en personne. 

Les gens utilisent également souvent les virements bancaires pour des fonctions critiques telles que le paiement des factures, les achats, la réception des paiements et le transfert de fonds entre différents comptes. Cependant, la durée d’un transfert dépend de nombreux facteurs. 

Si les comptes d’envoi et de réception se trouvent au sein de la même institution financière, il s’agit généralement d’une transaction le jour même.  Cependant, si vous transférez de l’argent entre deux banques différentes, plusieurs facteurs peuvent affecter la rapidité avec laquelle le transfert est effectué.

Délais de traitement pour différents types de virements bancaires  

Différents types de virements bancaires ont des délais de traitement différents. La durée dépend souvent de la nature de votre transaction. Voici plusieurs types courants de virements bancaires que la plupart des gens utilisent et combien de temps ils prennent généralement :

       
•        Transferts internes : Un transfert interne est un type de virement bancaire qui implique le transfert de fonds entre différents comptes détenus par la même personne à la même banque. Il est généralement gratuit et ne prend souvent que quelques minutes à compléter.        
       
•        Virements télégraphiques : Ceux-ci sont généralement utilisés pour les transferts importants et impliquent l’envoi d’argent d’une banque à une autre via un réseau de communication tel que SWIFT. Les virements télégraphiques peuvent prendre plusieurs jours, surtout s’ils impliquent des transactions internationales.        
       
•        Transferts ACH : Les transferts automatisés de compensation (ACH) sont une option populaire pour les transferts intérieurs aux États-Unis. Ces transferts sont traités électroniquement et prennent généralement 1 à 2 jours ouvrables pour être terminés. Ils peuvent être configurés pour compléter sur un calendrier régulier, ce qui en fait une bonne option pour payer les factures et les salaires.        

Dans l’ensemble, les virements bancaires offrent diverses options pour transférer de l’argent entre les comptes, permettant aux consommateurs et aux commerçants de choisir la méthode et le calendrier qui répondent le mieux à leurs besoins.

Transferts standard par rapport aux transferts immédiats

La plupart des virements bancaires sont également classés selon qu’il s’agit de transferts standard ou de transferts immédiats.

Les transferts standard sont des transactions de routine que la plupart des banques et des coopératives de crédit effectuent tous les jours. Ils peuvent généralement être effectués en un seul jour ouvrable, mais cela dépend du temps limite quotidien de chaque établissement. Les transferts demandés après cette date sont souvent traités le jour ouvrable suivant.

Moyennant des frais, les transferts immédiats peuvent accélérer le processus lorsque l’argent est nécessaire rapidement. Les transferts immédiats peuvent souvent garantir que l’argent arrive en moins d’une journée.

Transferts intérieurs et internationaux

Une autre catégorie qui différencie les virements bancaires est de savoir si le transfert est national ou international. 

Les transferts intérieurs sont des transferts effectués entre des banques ou des coopératives de crédit aux États-Unis. Ces transferts sont généralement effectués rapidement, à peu près dans le même laps de temps que n’importe quel transfert standard.

Les transferts internationaux impliquent le transfert d’argent d’un compte bancaire dans un pays vers un compte bancaire dans un autre pays. Ces transferts sont plus compliqués et prennent plus de temps à traiter en raison de facteurs tels que les différentes devises et les taux de change. Différents fuseaux horaires affectent également les transferts, ce qui peut ajouter du temps de traitement supplémentaire.

Facteurs de traitement pouvant avoir une incidence sur les délais de transfert

En plus du type de transfert et du fait qu’il s’agisse d’un transfert national ou international, d’autres facteurs peuvent avoir une incidence sur le temps qu’il faut pour traiter un virement bancaire. Il s’agit notamment des éléments suivants :

       
•        Politiques bancaires : Chaque banque a ses propres politiques et procédures pour le traitement des transferts. En raison de ces différences, certaines banques peuvent prendre plus de temps à traiter les transferts que d’autres, même pour le même type de transfert.        
       
•        Montant de la transaction : Le montant d’argent transféré peut également avoir une incidence sur la durée du transfert. Des transferts plus importants peuvent nécessiter une vérification ou une approbation supplémentaire, ce qui peut allonger le délai de traitement.        
       
•        Destination du transfert : Comme il a été mentionné précédemment, les transferts internationaux prennent plus de temps que les transferts nationaux. En outre, le pays spécifique vers lequel l’argent est transféré peut créer des retards supplémentaires. Certains pays, par exemple, peuvent avoir une infrastructure plus lente ou des politiques juridiques plus robustes, ce qui peut augmenter le temps de traitement d’un transfert.         
       
•        Heure de la journée : L’heure à laquelle un transfert est initié peut également avoir une incidence sur le temps qu’il faut pour le traiter. Les transferts initiés en dehors des heures normales de bureau ou après la date limite pour les nouvelles transactions peuvent prendre plus de temps à traiter.        
       
•        Jours fériés et week-ends : Les virements bancaires peuvent prendre plus de temps à traiter les jours fériés et les week-ends lorsque les banques sont fermées ou ont un personnel réduit.        
       
•        Intermédiaires tiers : Les transferts effectués par l’intermédiaire d’autres organisations en plus des banques concernées peuvent nécessiter un délai de traitement supplémentaire. Par exemple, si vous transférez de l’argent à l’aide d’une application tierce comme Venmo ou si vous demandez un transfert qui doit passer par une banque intermédiaire, des étapes supplémentaires ajoutent plus de temps au traitement.        

Bien que ces facteurs puissent compliquer les virements bancaires, ils sont tous relativement prévisibles. Si vous essayez de faire transférer votre argent dans un certain délai, assurez-vous de savoir si l’un de ces problèmes s’appliquera à votre transaction et planifiez-les en conséquence.

Raisons des retards potentiels

Plusieurs facteurs peuvent entraîner des retards dans les virements bancaires, dont certains sont indépendants de votre volonté. Il s’agit notamment d’exemples de :

       
•        Informations de compte incorrectes : Si vous fournissez des informations de compte incorrectes, telles que le mauvais numéro de compte ou le mauvais numéro d’acheminement, le transfert peut être retardé ou même rejeté.        
       
•        Fonds insuffisants : S’il n’y a pas assez d’argent dans un compte pour couvrir le transfert, il peut être retardé ou rejeté.        
       
•        Prévention de la fraude : Les banques ont des systèmes en place pour détecter et prévenir la fraude. Si quelque chose à propos de votre transaction est signalé par un système d’alerte (ce qui peut parfois se produire même si la transaction est légitime), le transfert peut être retardé.        
       
•        Problèmes techniques : À l’occasion, des problèmes techniques peuvent survenir qui retardent le traitement d’un transfert. Cela peut inclure des pannes de système ou d’autres problèmes techniques.        

Encore une fois, si vous essayez de faire passer un virement bancaire en temps opportun, assurez-vous de planifier à l’avance. Vous devez également vous assurer que vous avez toutes les informations correctes et faire de votre mieux pour minimiser les erreurs.

Le moyen le plus rapide de transférer de l’argent

Compte tenu de tous ces facteurs et y compris la variété de virements bancaires disponibles, la plupart des transferts prennent environ 1 à 5 jours ouvrables.

Malgré les différents facteurs qui affectent le traitement et le léger potentiel de retards imprévus, les virements bancaires nationaux sont souvent le moyen le plus rapide et le plus sûr de transférer de l’argent avec seulement un jour ouvrable de temps de traitement. Les virements bancaires nationaux présentent des avantages certains par rapport aux chèques et aux applications de paiement peer-to-peer.

Aux États-Unis, beaucoup de gens préfèrent transférer de l’argent en faisant un chèque. Mais une fois déposé, le destinataire ne peut accéder qu’à la première 225 $ d’un paiement important le jour ouvrable suivant. Si votre chèque est supérieur à 225 $, le destinataire doit attendre un autre jour ouvrable pour accéder au reste de l’argent comptant. Cela signifie qu’ils doivent attendre au moins deux jours ouvrables pour des sommes importantes et peut-être même plus longtemps pour des sommes plus importantes.

Les applications de paiement peer-to-peer comme Google Pay, PayPal et Venmo sont également populaires pour leur commodité. Vous pouvez transférer de l’argent sur le compte d’un autre utilisateur de l’application instantanément. Cependant, vous devez payer des frais et devrez peut-être attendre plusieurs jours pour accéder aux fonds si vous souhaitez transférer de l’argent de l’application dans un compte bancaire réel.

Alors que les paiements ACH et les virements bancaires sont traditionnellement efficaces, les paiements en temps réel apparaissent rapidement comme le moyen le plus rapide et le plus sûr de transférer des fonds ou de recevoir des paiements. Alors que les virements bancaires peuvent prendre plusieurs jours à effacer, les RTPs se produisent immédiatement, éliminant tout temps d’attente ou risque de sécurité. Les paiements ACH sont également chargés et compensés par lots pendant les heures d’ouverture, tandis que les RTPs sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 - aucune restriction de vacances ou de week-end, permettant l’accès aux fonds dès que le transfert est terminé.

Open Banking par rapport aux virements bancaires traditionnels

Open Banking les méthodes de paiement deviennent rapidement plus pratiques, sécurisées et bénéfiques que les virements bancaires traditionnels. Mais où exactement le fait Open Banking avoir une longueur d’avance sur la concurrence ? Nous avons identifié cinq domaines clés qui ont bénéficié directement des processus plus rapides et plus efficaces rendus possibles par Open Banking.

Frais de transfert et d’échange

Bien que les virements bancaires soient une méthode traditionnelle de longue date de transfert de fonds, le processus n’est pas gratuit. En fait, cela peut coûter à l’expéditeur jusqu’à 50 $ en frais bancaires pour terminer la transaction. Le bénéficiaire de ces fonds peut également avoir à payer des frais de traitement en fonction de facteurs tels que les taux de change et de conversion entre les pays. Bien que les taux de change coûtent généralement 1% des fonds transférés, cela peut s’ajouter à des transactions plus importantes.

Open Banking les transactions permettent le transfert de fonds pour peu ou pas de frais supplémentaires. La connectivité directe Open Banking permet entre un consommateur et son compte bancaire de couper les intermédiaires et les frais associés au traitement des transferts.  

Vitesse de règlement

Comme il a été mentionné précédemment, Open Banking des processus tels que RTP peuvent effacer les transactions financières en une fraction du temps par rapport aux virements bancaires traditionnels. Avec Open Banking, les transactions financières peuvent être effectuées en quelques secondes, au lieu de cinq jours ouvrables pour un virement bancaire. 

Expérience utilisateur

En plus d’avoir accès à leurs fonds plus rapidement, Open Banking permet également à toutes les parties impliquées d’effectuer des transactions plus efficacement, grâce à des API ouvertes qui permettent l’échange sécurisé et instantané d’informations financières. C’est aussi simple que quelques robinets sur un smartphone, et le transfert est complet !

Les virements bancaires peuvent être fastidieux pour les utilisateurs. Ces processus nécessitent que les numéros de compte et de routage soient entrés manuellement, ce qui peut poser un risque pour la sécurité et prendre plus de temps que prévu. Bien que cela ne soit pas impossible, les étapes supplémentaires requises pour les virements bancaires pourraient être considérées comme peu pratiques et moins conviviales qu’un Open Banking transaction.

Coûts opérationnels

En plus des coûts de transfert, les virements bancaires traditionnels peuvent souvent inclure des coûts opérationnels élevés grâce aux intermédiaires et aux processus manuels impliqués. Dans certains cas, les institutions financières doivent souvent approuver les transactions et facturer régulièrement ce service. Bien que les processus de transfert soient devenus plus efficaces au fil du temps, ils ne sont pas complètement automatisés ou gratuits.

Avec Open Banking, les transactions financières peuvent être effectuées avec peu ou pas de participation des organisations intermédiaires. Grâce aux systèmes API automatisés, toutes les transactions financières sont effectuées instantanément avec très peu d’implication humaine. De nombreuses API gratuites sont disponibles, permettant aux commerçants d’utiliser une solution rentable pour les transferts.

Transférer des fonds rapidement avec Trustly Open Banking Paiements

Trustly Open Banking Les paiements et les paiements utilisent la technologie en temps réel pour transférer des fonds rapidement et en toute sécurité. Trustly utilisations Open Banking API pour créer une connexion instantanée entre le consommateur, sa banque et quiconque vous essayez d’envoyer de l’argent ou de recevoir de l’argent. Nous vérifions instantanément vos données bancaires en votre nom, ce qui vous permet d’effectuer les virements bancaires beaucoup plus rapidement. Nos normes de haute sécurité signifient que nous ne stockons aucune information personnelle, de sorte que les consommateurs n’ont pas à s’inquiéter du partage ou de l’exposition de leurs données sensibles. 

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