Paiement par banque en 2024 : bilan de l’année

De grandes choses se sont produites en 2024. Bitcoin (BTC) a commencé l’année avec une valeur d’environ 42 500 $. Onze mois plus tard, il vaut plus de 100 000 $ pour la première fois. Paris a livré les jeux olympiques d’été spectaculaires. Les États-Unis ont solidifié leurs plans de retourner sur la lune pour un survol et une promenade en 2026 et 2027 respectivement.

Des choses passionnantes se sont produites dans le monde entier en 2024, et nous sommes là pour tout cela.

Le monde de la fintech et des paiements a également connu des changements et de l’innovation. Dans cet article, nous récapitulons les progrès en matière de paiements et de fintech que nous avons vus au cours des 12 derniers mois.

De plus, nous avons mis en place un tour d’horizon des notables Trustly gagne pour l’année ! Plongeons dans notre bilan de l’année, en commençant par trois grands domaines de la fintech qui ont connu beaucoup de changements en 2024 :

• Open Banking
• Financement intégré
• Cybersécurité et protection des données

Open Banking

Open Banking a connu une année ÉNORME en 2024 grâce à la publication de la règle finale 1033 du CFPB.

Qu’est-ce que c' Open Banking? C’est un moyen sécurisé pour les consommateurs de partager leurs informations financières avec les commerçants et les fournisseurs de services via une connexion API sécurisée. Il s’agit d’un accès autorisé par le consommateur aux données financières via un lien de compte qui :

• Permet aux consommateurs de payer avec leur compte bancaire (Payer par banque).
• Informe les entreprises pour qu’elles créent des produits et des services qui intéressent les consommateurs.
• Rend les services financiers plus intelligents et plus sécuritaires pour les consommateurs et les commerçants.

La règle finale du CFPB vise à donner aux consommateurs plus de droits, de confidentialité et de sécurité sur leurs données financières personnelles. Comme l’a déclaré rohit Chopra, directeur du CFPB  : « Trop d’Américains sont coincés dans des produits financiers avec des tarifs et un service moche. [La règle finale] donnera aux gens plus de pouvoir pour obtenir de meilleurs taux et un meilleur service sur les comptes bancaires, les cartes de crédit et plus encore.

Un domaine d’intérêt particulier pour les commerçants et les fournisseurs de paiement par la banque comme Trustly, c’est que la règle – idéalement – aidera à accroître la concurrence sur les marchés des paiements, qui sont depuis longtemps un domaine de pratiques anticoncurrentielles.

Il suffit de regarder les frais d’interchange. Les marques de cartes sont en concurrence par ... augmenter les prix ? C’est vrai. Lorsque les marques de cartes augmentent les prix d’interchange pour inciter les émetteurs de cartes à les utiliser, les commerçants paient le prix. Notre fondateur et PDG, Alex Gonthier, a fait un excellent post à ce sujet sur LinkedIn.

Pay by Bank a le potentiel d’uniformiser les règles du jeu pour les commerçants qui, autrement, n’ont pas leur mot à dire dans les coûts d’interchange. Il n’y a aucune garantie que le comportement des consommateurs changera, mais nous avons de solides recherches suggérant que les consommateurs utiliseront Pay by Bank s’ils sont incités.

Certains commerçants ont déjà adhéré. Regardez la carte Target Circle, une forme de paiement par banque, qui récompense les acheteurs de Target avec 5% de remise sur les achats, les avantages d’initiés et les commodités comme les retours sans reçu. Dans l’espace des compagnies de téléphone, vous avez Verizon, AT&T et T Mobile qui offrent tous des remises mensuelles pour Pay by Bank.

C’est une histoire qui s’est déjà jouée. L’argent était roi, jusqu’à ce qu’il ne le soit pas. Puis les cartes ont pris le dessus.

Les indicateurs de changement semblent être tout autour de nous aussi. Que vous voyiez des différences de prix à la pompe à essence pour un rabais en espèces ou des remises sur votre facture de restaurant pour utiliser de l’argent comptant ou du débit, les commerçants recherchent de meilleures options d’acceptation de paiement qui ne grugent pas leurs revenus.

En combinant Open Banking avec les services de paiement, vous obtenez un paiement plus intelligent et plus sûr dans Pay by Bank. Si 2024 a tracé la voie de Pay by Bank, alors 2025 sera l’année qui le mettra sur la carte en tant qu’autoroute majeure.

Et les commerçants visionnaires qui sont prêts à investir dans leurs entreprises en allant tout dans les incitations sont ceux qui gagneront la journée.

Financement intégré pour la victoire

C’est notre propre Eric Foust, vice-président des partenariats bancaires, qui l’a le mieux déclaré : « La finance intégrée intègre une activité liée aux services financiers dans une plate-forme de services non financiers. »

Cela pourrait signifier commander et payer votre café Starbucks via leur application avant de se rendre au magasin pour le récupérer. Ou cela pourrait signifier payer pour cela dans l’application Uber et le faire livrer directement à votre porte. Dans les deux scénarios, il existe un service financier (un paiement) intégré à leur plate-forme non financière (l’application Starbucks et / ou Uber).

Cela change la donne pour toutes les personnes impliquées et met la « facilité des paiements » à l’avant-plan.

Rembobinez 20 ans, voire 10 ans, et toute l’idée sonne très retour vers le futur-ish. Mais c’est la voie de la technologie : l’innovation et la facilité d’utilisation. Les entreprises sont en mesure de fidéliser leur clientèle incroyable en offrant une expérience qui le rend facile à utiliser et facile à payer.

Mais cela n’arrive pas « tout simplement ». C’est une chose d’intégrer la possibilité de paiement dans une application ou un programme de fidélité, mais c’en est une autre de le rendre facile à utiliser pour les clients.

Ce n’est pas difficile à imaginer : vous avez eu une longue semaine et vous vous réveillez au son de la pluie samedi matin. Vous décidez instantanément de ne pas sortir du lit, de ne pas vous habiller pour la journée et de ne pas saisir le parapluie, juste pour rejoindre le drive-through enveloppé autour du bâtiment (tout cela parce que vous avez oublié de prendre un café à l’épicerie plus tôt dans la semaine).

Alors, vous prenez votre téléphone et ouvrez l’application Starbucks ou Dunkin, et commandez votre boisson de go-to (la saison des épices à la citrouille est terminée !). Ensuite, vous arrivez à l’écran de paiement et remarquez que vous n’avez pas de type de paiement enregistré. Ou peut-être que vous l’avez fait, mais une mise à jour de l’application l’a réinitialisé et maintenant il n’est pas là.

1. Si les détails de la carte dans votre portefeuille numérique ne sont pas automatiquement repeuplés dans les champs, vous devez maintenant sortir du lit, obtenir votre portefeuille, taper le numéro de carte, la date d’expiration et le code à trois chiffres. Et soyons honnêtes, c’est demander BEAUCOUP pour commencer la journée. Ce n’est pas facile.
2. Vous voyez une option sur l’écran de paiement pour payer par banque en vous connectant simplement à vos services bancaires en ligne, en finançant votre application de café préférée et en cliquant sur Payer maintenant. Et vous n’avez même jamais eu à vous lever. Facile.

Et c’est le pouvoir de la finance intégrée avec Open Banking. Facilitez les transactions pour les clients et vous gagnerez plus de clients.

L’un de nos points forts en 2024 a été notre partenariat avec NewlineTM by Fifth Third, une plate-forme de paiement intégrée de premier plan, pour stimuler l’innovation dans le paysage des mouvements monétaires et offrir des expériences de paiement qui ravissent les clients.

Nous sommes impatients d’accomplir de grandes choses avec eux en 2025 sur la finance intégrée + Open Banking devant !

Cybersécurité et protection des données

Les paiements sont devenus de plus en plus numériques, et cette tendance ne ralentit pas de sitôt. La facilité d’utilisation offerte par les paiements numériques doit se faire en tenant compte de la sécurité. Cela est particulièrement vrai lorsque les consommateurs lient leurs comptes bancaires à des services non financiers.

Tous les yeux étaient tournés vers le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) en 2024, anticipant comment les consommateurs auraient un plus grand contrôle sur leurs données financières et ce qui serait exigé des entreprises qui fournissent et / ou utilisent ces données.

Nous avons commencél’année en fournissant un retour en arrière au CFPB concernant la règle qu’il propose pour l’article 1033 de la loi Dodd-Frank et en attendant avec impatience la règle finale.

Et puis c’est arrivé à la mi-octobre 2024 : la règle finale 1033 a été publiée. Nos experts ont sauté sur l’avant et ont livré un analyse en direct de la finale Open Banking règle.

Ce n’est pas une mince affaire d’arriver à une règle finale. Les données financières d’un consommateur sont très sensibles et il y a beaucoup en jeu en matière de protection des données et de cybersécurité.

Alors, quel serait le moyen le plus sûr pour un fournisseur de données ou un consommateur de données de protéger les informations bancaires des consommateurs ? S’agit-il d’un stockage en nuage ? Ou des numéros de compte tokenisés ? Ou autre chose ?

Cela nous amène à une année 2024 Trustly point saillant : nous avons reçu un nouveau brevet pour notre accent sur la sécurité de l’information grâce à la technologie d’authentification à jetons fractionnés.

Comme l’a déclaré notre fondateur et chef de la direction, Alex Gonthier : « Nous avons été obsédés par la sécurité de l’information et la sécurité des consommateurs, et nous ne stockons jamais les noms d’utilisateur et les mots de passe bancaires en ligne des consommateurs grâce à notre technologie exclusive. »

Voici ce que cela signifie.

Nos clients – les entreprises qui s’associent à nous – n’ont pas à s’inquiéter de faire les gros titres parce que les pirates ont exposé les informations bancaires de leurs clients. Pourquoi ? Parce que nous ne stockons ni ne partageons ces informations.

Selon un sondage Statista, 70% des consommateurs interrogés préfèrent utiliser un mode de paiement qui ne partage pas leurs données avec les commerçants.

La sécurité des données est importante. Beaucoup de. Et nous sommes fiers d’être le seul fournisseur pay by bank qui ne stocke ni ne partage les informations bancaires des consommateurs.

Trustly enveloppé - 2024

Oui, l’industrie des technologies financières et des paiements a connu des changements cette année, tout comme l’ont fait Trustly! Des nouveaux partenariats au volume record, nous avons contribué à faire avancer Pay by Bank. Voici un récapitulatif et un tour d’horizon de certains de nos moments les plus fiers de l’année.

En chiffres

Nos clients nous ont aidés à souligner un changement substantiel dans l’industrie des paiements en explorant des alternatives de cartes. En conséquence, nous nous dirigeons vers le traitement de 100 milliards de dollars en valeur totale des paiements (TPV) en 2024 ! Plus de 112 millions de consommateurs ont utilisé nos produits dans le monde.

Trustly a traité plus de 17 milliards de dollars en paiements instantanés par banque sur le réseau de paiements en temps réel (RTP).

Trustly, Inc., la division Amériques de Trustly L’ALBERTA devrait traiter des montants records de TVC en 2024, ce qui représente un taux de croissance de 33 % d’une année à l’autre.

En savoir plus sur notre croissance record !

Meilleure entreprise de fintech

CNBC nous a classés parmi les 250 meilleures entreprises fintech pour la deuxième année consécutive.

Cette reconnaissance valide notre leadership dans le domaine et souligne la valeur remarquable que nous apportons aux consommateurs et aux commerçants.

Voir la liste de CNBC ici.

Partenariats à profusion

Si nous sommes seulement aussi bons que l’entreprise que nous gardons, considérez-nous heureux.

En 2024, nous avons renforcé nos partenariats avec des annonces avec Light & Wonder, Socure, Cross River Bank, PayNearMe et Newline^TM par Fifth Third.

Ressources pour les visionnaires

Avec plus de 50 nouveaux webinaires, rapports, podcasts, livres électroniques et articles téléchargeables et à la demande, nous nous sommes penchés sur notre position de leader mondial de Pay by Bank sur différents sujets qui comptent le plus pour nos clients et nos futurs clients

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Merci pour une grande année

Alors que 2024 tire à sa fin, nous nous préparons à faire de l’année prochaine la meilleure pour Pay by Bank.

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Et pour clôturer notre bilan de l’année, envisagez d’ajouter Pay by Bank à votre pile de paiements. Soyez le visionnaire qui perturbe le statu quo.

Voici la promesse.

Vous rejoindrez d’autres entreprises, des entreprises Fortune 500 qui ont économisé des millions de dollars en coûts d’interchange, gagné des abonnés au paiement automatique avec Pay by Bank et approuvé plus de bonnes transactions avec nos paiements garantis.