Payer par banque vs cartes - Prévention de la fraude

Poursuivant notre série de comparaisons Paiement par banque vs cartes, nous examinons les principales différences de fraude entre les paiements par carte et les transactions Pay By Bank . La fraude par carte est la forme la plus courante de vol d’identité, et les coûts de celle-ci se répercutent presque toujours sur le commerçant. 

Malgré des années d’augmentation de la fraude par carte, les progrès ont été lents à atténuer directement les problèmes qui causent sa croissance. Bien qu’il existe une fraude pour Pay By Bank, Open Banking offre de nouvelles possibilités d’améliorer la détection et la prévention de la fraude. 

Comprendre la fraude par carte 

La fraude par carte est endémique, et il existe de nombreux types, mais voici les plus courantes :

• Fraude par carte non présente (CNP) - La fraude CNP se produit lorsque des escrocs volent la carte et les renseignements personnels d’un titulaire de carte et les utilisent pour effectuer des achats en ligne. La saisie manuelle des numéros de carte est un mode de paiement numérique intrinsèquement vulnérable : le commerçant n’a pas de carte physique à examiner et ne peut pas vérifier l’identité de l’acheteur. 
• Fraude par rétrofacturation, alias fraude amicale - La fraude par rétrofacturation se produit lorsque le système de rétrofacturation inhérent aux cartes est abusé, intentionnellement ou non, pour récupérer de l’argent d’un commerçant après une transaction.
• Escroqueries par hameçonnage - Des acteurs malveillants prétendront être une organisation officielle ou une institution financière pour voler les détails de la carte aux consommateurs. 

Les fraudeurs ne font que devenir de plus en plus sophistiqués ; La fraude CNP devrait atteindre 9,74 milliards de dollars de pertes pour 2023 et 10,16 milliards de dollars en 2024. De plus, on estime que 1 $ de fraude coûtera aux commerçants environ 3,75 $ en pertes. Dans un monde parfait, les consommateurs signaleraient immédiatement que leurs informations d’identification ont été volées ou perdues pour empêcher les transactions frauduleuses de se produire en premier lieu. Malheureusement, ce n’est guère le cas, comme en témoigne l’augmentation constante de la fraude CNP. 

Non seulement y a-t-il des fraudes de la part d’acteurs malveillants et de voleurs d’identité, mais il y a aussi une « fraude amicale », alias fraude à la rétrofacturation, qui augmente régulièrement de 19% par an. La fraude à la rétrofacturation n’est pas plus clémente, car les frais de rétrofacturation entraînent souvent des pénalités supplémentaires de 20 $ à parfois même jusqu’à 100 $ en plus de la perte de revenus. 

Comprendre la fraude de la rémunération par banque 

Étant donné que Pay By Bank est un mode de paiement intrinsèquement différent de celui des cartes, les types de fraude subis diffèrent. La fraude de Pay By Bank provient principalement d’acteurs malveillants qui accèdent et exploitent des comptes qui ne leur appartiennent pas. Voici quelques exemples courants :

• Fraude par prise de contrôle de compte (ATO) - Lorsque des acteurs malveillants obtiennent un accès non autorisé à des comptes bancaires de consommateurs avec des informations d’identification volées pour commettre des activités frauduleuses. 
• Violations de données - Lorsque des informations de compte bancaire sont divulguées, les fraudeurs utilisent les données divulguées pour accéder à des comptes bancaires et effectuer des transactions non autorisées. 
• Escroqueries par hameçonnage - Comme les cartes, c’est lorsque les escrocs utilisent des courriels ou des sites Web frauduleux pour voler des informations d’identification bancaires à des titulaires de comptes bancaires sans méfiance pour y accéder.

Naturellement, le risque de fraude avec Pay By Bank est une préoccupation pour la plupart des commerçants et peut les rendre hésitants à l’utiliser comme une alternative sûre et efficace aux cartes. Bien qu’il existe une fraude à la paye par la banque et à l’ACH, contrairement aux cartes, Open Banking fournit de nombreuses mesures de protection qui protègent Pay By Bank contre la fraude en s’attaquant directement à plusieurs de ses lacunes.

Atténuation de la fraude par carte de crédit par rapport à la fraude par banque 

Le réseau ACH qui permet Pay By Bank n’est pas sans faille et comporte des risques, tout comme les cartes. En fait, les activités frauduleuses énumérées peuvent se chevaucher et avoir un impact égal sur les paiements Pay By Bank et par carte. La différence réside dans la façon dont chaque mode de paiement traite les activités frauduleuses. Voici quelques comparaisons directes de la façon dont chaque mode de paiement atténue la fraude. 

Les plateformes Pay By Bank alimentées par Open Banking vérifiez soigneusement les consommateurs avec leurs comptes bancaires, tels que l’historique de leur compte, l’historique des transactions, etc., et tout est autorisé par le consommateur. Rien ne passe sans l’approbation du consommateur. 

L' Trustly Avantage

Utilisation Trustlyest propriétaire Open Banking , les commerçants peuvent vérifier en toute confiance l’identité du consommateur et la légitimité du compte avec des données bancaires en temps réel, permettant l’approbation ou le refus intelligent de transactions potentiellement risquées et l’identification de toute anomalie. Trustly Connectez-vous cet authentifiez 100% des comptes bancaires des consommateurs, en vérifiant la propriété du compte pour empêcher l’ATO. Enfin, en l’absence d’un réseau de cartes impliqué dans le processus de paiement, la fraude à la rétrofacturation est éliminée. 

Lutter contre l’augmentation de la fraude par carte 

Alors que les taux de fraude continuent d’augmenter, les commerçants n’ont plus à sentir qu’il n’y a pas d’alternative aux paiements par carte et aux maux de tête liés à leur acceptation. La fraude ne devrait pas être le « coût de faire des affaires ». Sachez qu’avec Trustly, sans friction et facile à utiliser , la plate-forme Pay By Bank, vous pouvez atténuer la fraude et protéger votre résultat net. 

Alors que nous continuons cette série, assurez-vous de visiter notre premier blog sur la façon dont Pay By Bank améliore les économies de coûts en évitant les frais de balayage et l’emprise que le duopole du réseau de cartes a sur les commerçants.