5 Cas d’utilisation pour Open Banking

Open Banking est en train de changer le paysage financier et de permettre aux commerçants de tirer parti de ses capacités d’innovation pour améliorer les services aux consommateurs. De la rationalisation des paiements à l’offre de produits financiers personnalisés, voici 5 cas d’utilisation spécifiques qui Open Banking peut offrir pour les marchands dans diverses industries.

Fournir des paiements instantanés 

Les paiements instantanés fournissent aux consommateurs des gains et des remboursements instantanément. Par exemple, dans l’industrie du voyage, les compagnies aériennes peuvent tirer parti Open Banking la connectivité et les rails de paiement en temps réel pour disperser instantanément les bons ou les remboursements pour les annulations de vols. Les commerçants du commerce électronique peuvent également utiliser des paiements instantanés pour offrir des remises et des remboursements aux consommateurs afin de remédier rapidement à tout problème. Les paiements instantanés rendent également les retraits crypto super faciles, car les consommateurs peuvent retirer facilement des fonds de leur portefeuille et avoir l’argent accessible en temps réel.

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En outre, les paiements instantanés sont également parfaits pour les commerçants et les entreprises avec des pigistes et des travailleurs à la demande. Maintenant, le jour de paie est rendu facile car les fonds sont déboursés instantanément pour les employés qui ne sont pas sur la paie directe sans attendre plusieurs jours, comme le font la plupart des travailleurs à la demande, pour que leurs chèques soient compensés correctement. 

Vérifier les informations de compte 

La vérification des comptes est une exigence réglementaire, et il est essentiel que les commerçants fassent preuve de diligence raisonnable et adhèrent aux meilleures pratiques pour vérifier les informations de compte des consommateurs. Les méthodes actuelles de vérification des comptes sont lentes, obsolètes et prennent beaucoup de temps, ce qui peut entraîner une désabonnement lors de l’intégration. 

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Au lieu de s’appuyer sur des vérifications de crédit, des relevés bancaires et des microdésposés, les commerçants peuvent désormais s’approvisionner en données de qualité bancaire directement auprès de Open Banking API pour vérifier les informations de compte grâce à un processus simplifié qui prend quelques secondes au lieu de jours. Le meilleur de tous, Open Banking Les API éliminent le besoin de saisie manuelle. Tout est traité en temps réel avec le plein consentement du consommateur. 

Améliorer les processus KYC 

KYC fait référence à « Connaître votre client » et est un ensemble de processus de vérification d’identité que les institutions financières et les entreprises fintech doivent suivre pour évaluer le risque entre une entreprise et le consommateur. Kyc est une partie essentielle du cadre de lutte contre le blanchiment d’argent ou « lutte contre le blanchiment d’argent » que les entreprises sont légalement tenues de respecter. Le fait de ne pas mettre en œuvre correctement les processus KYC peut signifier des dommages à la réputation et des sanctions légales. 

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Open Banking la connectivité peut améliorer ces processus KYC existants en utilisant des données de qualité bancaire pour vérifier les informations sur les consommateurs telles que le numéro de sécurité sociale ou la date de naissance. Parce que Open Banking permet un accès direct aux données des consommateurs des banques, des institutions financières et des entreprises peut automatiser et rationaliser leurs procédures KYC, évaluer avec précision les consommateurs et les séparer des acteurs malveillants.    

Prévenir la fraude liée aux paiements 

Les commerçants peuvent prévenir la fraude en matière de paiements en tirant parti du pouvoir de Open Banking et l’acceptation des paiements ACH au lieu de cartes. Nacha a rapporté que les paiements ACH ont le taux de fraude le plus bas en valeur, selon une enquête menée par la Réserve fédérale. En outre, il existe plusieurs cadres réglementaires, tels que le cadre de gestion des risques, qui illustrent le soin et l’examen approfondis des paiements ACH et comment la nature des règlements ACH et la confidentialité des paiements aident intrinsèquement à prévenir les activités frauduleuses par rapport aux cartes.

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L’authentification multifacteur (AMF) est inhérente à l' Open Banking la connectivité en tant que mots de passe, codes de sécurité et biométrie est inhérente au processus d’initiation du paiement et lors de la vérification du compte ou de l’identité. De plus, Open Banking ne nécessite aucun détail de carte (ARNs), numéro de compte, etc., jamais partagé avec le commerçant, éliminant le problème des acteurs malveillants obtenant des données financières en interceptant les paiements pendant le traitement. 

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Open Banking des fournisseurs tels que Trustly travaillez également directement avec les commerçants pour aider à résoudre les cas de fraude. Bien que les fournisseurs de cartes et les processeurs gagnent des millions auprès des commerçants chaque année grâce aux frais de balayage, ils offrent peu ou pas de soutien réel ou de contre-mesures au problème croissant de la fraude affectant l’espace de paiement.  

Moderniser les paiements d’abonnement 

Le seul problème auquel la plupart des marchands d’abonnement sont confrontés est le désabonnement involontaire. Bien que le désabonnement volontaire puisse être résolu par un meilleur marketing et une ré-acquisition ciblée des consommateurs qui abandonnent volontairement le service, le désabonnement involontaire est plus difficile à résoudre simplement en raison du problème inhérent aux transactions sans carte (CNP). 

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Il est important de se rappeler que les cartes ne sont généralement pas destinées aux paiements d’abonnement récursifs. Les cartes expirent, se perdent et doivent être mises à jour fréquemment pour que les paiements cohérents passent. Au lieu de compter uniquement sur les cartes, Open Banking permet aux marchands d’abonnement d’offrir aux consommateurs une alternative Pay By Bank. Cela réduit le taux de désabonnement involontaire car les comptes bancaires sont évolutifs, stables, ont des taux d’approbation plus élevés et contournent entièrement de nombreux problèmes avec les transactions CNP. 

En savoir plus sur Open Banking Aujourd’hui 

Ce ne sont là que quelques-uns des nombreux cas d’utilisation Open Banking a toutes les industries. Si vous voulez en savoir plus sur la façon dont Open Banking peut améliorer vos taux d’approbation, réduire les rétrofacturations et éliminer complètement les frais de traitement coûteux des cartes, n’hésitez pas à en savoir plus ou à contacter l’un de nos experts pour une démo gratuite dès aujourd’hui.