Cfpb propose une règle sur les droits aux données financières personnelles pour accélérer le passage à Open Banking
Open Banking Expert
Depuis plusieurs mois, le directeur du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), Rohit Chopra, a réitéré que l’agence publiera une règle proposée pour accélérer le passage à la Open Banking, promouvoir la concurrence et mieux protéger les droits des consommateurs en matière de données en vertu de l’article 1033 de la Loi Dodd-Frank.
« L’une des principales priorités du CFPB est d’aider à accélérer le passage à l' open banking et les paiements dans notre monde de plus en plus numérique. Au fil du temps, cela peut aider les gens à être payés plus rapidement, à accéder à des taux plus attractifs sur les dépôts et les prêts, à changer plus facilement, à éviter la surveillance intrusive et à minimiser les conséquences des rapports de crédit inexacts », a expliqué Chopra lors d’une conférence en septembre.
Cette déclaration fait suite au décret du président Biden en juillet 2021 qui a jeté les bases de Open Banking et les directives pré-règle du directeur Chopra à l’été 2022.
Aujourd’hui, le CFPB a officiellement proposé la nouvelle règle sur les droits aux données financières personnelles. Nous avons résumé la nouvelle décision, pourquoi elle est importante et ses répercussions sur l' Open Banking mouvement.
Qu’est-ce que la règle sur les droits relatifs aux données personnelles ?
La règle sur les droits aux données personnelles « interdit aux institutions financières de thésauriser les données d’une personne et oblige les entreprises à partager les données sous la direction de la personne avec d’autres entreprises offrant de meilleurs produits ».
En vertu de cette règle, les consommateurs peuvent partager les données associées à leurs chèques, à leurs comptes d’épargne, à leurs comptes prépayés, à leurs cartes de crédit et à leurs portefeuilles numériques. Cela permettra aux consommateurs d’accéder à des produits et services concurrents sans craindre que leurs données ne soient conservées ou utilisées pour des raisons commerciales auxquelles le consommateur n’a pas consenti.
Plus précisément, la décision comprend :
- Une cessation des frais de pacotille pendant le partage de données : Les banques et autres institutions financières sont tenues de mettre les données financières personnelles à la disposition des consommateurs ou des tiers sans frais.
- Un droit légal au partage de données : Les consommateurs auraient le droit d’accorder à des tiers l’accès aux données financières associées à leurs comptes.
- Un droit de refuser un mauvais service et une décision contre la thésaurisation des données : Les consommateurs peuvent transférer leurs données d’un fournisseur à un autre sans répercussions sous la forme de thésaurisation de données ou de frais.
Que signifie la règle pour les consommateurs ?
Historiquement, les consommateurs américains ont été confrontés à des limitations lorsqu’ils essayaient d’accéder à de meilleurs produits pour effectuer des paiements, gérer leurs finances, demander des prêts, etc. Ces limites sont souvent dues à un manque d’interopérabilité ou à des « frais indésirables » qui découragent les consommateurs d’utiliser d’autres services financiers.
Cette décision protégera le contrôle des données par les consommateurs et introduira un changement des pratiques de collecte de données risquées en empêchant la surveillance et l’utilisation abusive des données par les institutions financières dans le but de gagner de l’argent ou de prévenir l’utilisation de nouveaux produits. Cette décision réitère plutôt que les institutions financières n’ont pas autorité sur les données d’un consommateur et devraient se limiter à la collecte et à l’utilisation des données nécessaires pour fournir leurs produits et services.
Cette liberté d’utiliser, de partager et de révoquer leurs données auprès des institutions financières et des fournisseurs donne aux consommateurs un nouveau contrôle sur le paysage financier du pays. Au lieu que leurs données soient utilisées au profit des institutions, le pouvoir des données financières sera désormais entre les mains des consommateurs qui les possèdent légitimement.
Qu’est-ce que cela signifie pour Open Banking aux États-Unis ?
Trustly s’est engagé à faire progresser les Open Banking, ou la capacité pour les consommateurs de partager en toute sécurité des renseignements financiers à partir de leurs comptes bancaires. L’élaboration des règles du CFPB aide à éliminer les obstacles à l' Open Banking les mouvements, comme les frais de partage de données inutiles, qui minent Open Banking l’innovation. L’élaboration de règles représente également une étape essentielle vers des politiques normalisées de partage des données qui favorisent la concurrence. Nous sommes ravis de cette proposition et de ce qu’elle signifie pour les progrès futurs dans les Open Banking et Open Finance.
