Guide de vérification de l’identité numérique : Comment cela profite à votre entreprise

Si vous avez déjà dû télécharger une photo de votre passeport ou prendre un selfie lors de l’ouverture d’un compte bancaire via une application, vous avez participé à la vérification de l’identité numérique. Comme la vérification des comptes, ce processus est fondamental pour l’écosystème financier et le résultat de réglementations strictes telles que Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). Selon la Federal Trade Commission des États-Unis, les pertes de fraude à l’échelle nationale ont augmenté de 14% d’une année à l’autre en 2023, s’élevant à 10 milliards de dollars, dont les principaux contributeurs sont des imposteurs ou des vols d’identité (en particulier dans les paiements par carte de crédit).

Cette tendance alarmante est la raison pour laquelle la vérification de l’identité d’un utilisateur est si cruciale. Parfois, tout ce qu’il faut, c’est des informations publiées publiquement sur les médias sociaux (comme un lieu de travail) pour qu’un pirate informatique organise une prise de contrôle de compte. Les institutions financières et les entreprises ont besoin d’outils, de politiques et de contrôles internes mis à jour pour filtrer les clients potentiels afin de s’assurer qu’ils ne desservent pas les cybercriminels. Dans ce guide, nous donnerons un aperçu de la vérification de l’identité numérique, de son fonctionnement, des différentes méthodes utilisées et de ses avantages pour les entreprises.

Qu’est-ce que la vérification de l’identité numérique et comment fonctionne-t-elle ?

La vérification de l’identité numérique implique la collecte, la validation et l’analyse de données personnelles, telles que la date de naissance et l’adresse, pour confirmer l’identité d’un client potentiel lors de l’intégration. Par exemple, les banques et les technologies financières utilisent une combinaison de vérification des documents d’identité (p. ex., passeport, permis de conduire) et de biométrie (p. ex., reconnaissance faciale, empreintes digitales) pour trouver une correspondance exacte. Outre les services financiers, les cas d’utilisation les plus courants pour la vérification d’identité en ligne comprennent les soins de santé, le commerce électronique, les services gouvernementaux et les télécommunications.

La vérification en ligne demande souvent aux clients de télécharger une pièce d’identité sur le site ou l’application. Les informations sont ensuite recoupées en temps réel par rapport aux bases de données existantes approuvées par les banques. Par exemple Trustly ID utilise des données de qualité bancaire pour jumeler instantanément les utilisateurs potentiels aux titulaires de comptes bancaires. Trustlyest propriétaire Open Banking la plate-forme extrait des informations facilement disponibles, y compris les noms légaux, les e-mails et les adresses, des banques qui rassemblent ces données dans le cadre de leur conformité KYC.

En plus de respecter les mesures anti-fraude et de sécurité, l’objectif de la vérification d’identité en ligne est l’intégration sans friction des clients et l’amélioration de l’expérience utilisateur. Ceci est particulièrement important si une entreprise dispose de plusieurs applications ou plates-formes, car le fait que des clients potentiels répètent le même processus de vérification d’identité peut contribuer à des abandons. 

Dans une enquête de 2022, il a été découvert que 26% des clients potentiels n’avaient pas suivi l’inscription car il y avait trop d’étapes manuelles. De plus, 26% ont identifié la vérification de l’identité comme un point sensible important, c’est pourquoi les entreprises doivent trouver la bonne solution qui est approfondie sans être fastidieuse.

5 Méthodes de vérification de l’identité numérique

Les solutions de vérification de l’identité intègrent souvent plusieurs méthodes qui comprennent diverses sources de données. Pris dans leur ensemble, ces points de contrôle de données sont difficiles à falsifier. Un pirate peut accéder à un point de données, mais il est très peu probable qu’il puisse tous les contourner.

Voici les méthodes les plus couramment utilisées :

1. Vérification des données. Il s’agit généralement de la première étape, car elle exige que les utilisateurs soumettent des informations qui peuvent être facilement confirmées par le biais de bases de données mondiales réglementées, y compris les portails gouvernementaux, les agences d’évaluation du crédit et même les services essentiels comme les compagnies de téléphone. Les solutions de vérification d’identité utilisent souvent l’intelligence artificielle / l’apprentissage automatique (IA / ML) pour analyser rapidement les documents d’identité téléchargés. Ces algorithmes classent, extraient et recoupent les informations en quelques secondes grâce à la reconnaissance optique de caractères (OCR). Si vous avez déjà scanné votre pièce d’identité via une application et vu vos coordonnées automatiquement remplies par la suite, c’est l’OCR en action.
2. Vérification biométrique. Les empreintes digitales, les traits du visage et les iris sont des attributs uniques à chaque personne et sont souvent la mesure de sécurité la plus forte. Une fois qu’une photo d’identité est téléchargée, non seulement elle est analysée pour détecter les signes de fraude (par exemple, des sceaux incorrects / falsifiés), mais elle est également comparée au selfie fourni, où AI / ML peut analyser quelque chose d’aussi minuscule que l’espace entre les yeux. Même si les fraudeurs sont en mesure de copier une pièce d’identité officielle, ils ne pourront pas contourner le contrôle de la vivité, où les utilisateurs sont invités à bouger la tête pendant la capture de selfie.
3. Vérification des e-mails. L’envoi d’un lien de vérification à un e-mail est un protocole standard pour tester si l’utilisateur y a vraiment accès. Les adresses e-mail sont également vérifiées pour déterminer si elles ont récemment été impliquées dans une violation de données. En outre, le domaine de messagerie est analysé pour confirmer qu’il y a un vrai site Web derrière lui, y compris depuis combien de temps il fonctionne.
4. Vérification du numéro de téléphone. Mis à part les mots de passe ou les épingles à usage unique (OTPs), un numéro de téléphone est vérifié s’il est utilisé dans d’autres comptes, comme les médias sociaux ou les utilitaires. Cela signifie généralement que le nombre est légitimement utilisé. Le numéro est également recoupé avec la base de données de l’opérateur de réseau pour voir si le compte est actif, s’il y a eu des incidents frauduleux ou s’il a été récemment acheté.
5. Vérification sociale/identité de confiance. Si un client potentiel a ouvert des comptes sur des sites majeurs, il sera facile de recouper ses coordonnées avec ces plates-formes. Certains fournisseurs d’identité de confiance couramment utilisés incluent Google et les entreprises de médias sociaux comme Facebook et Twitter (X).

En Quoi La Vérification D’Identité Est-Elle Différente De L’authentification ?

La vérification et l’authentification de l’identité peuvent sembler similaires à première vue, mais il y a une différence cruciale. Bien que les deux soient utilisés pour prévenir la fraude d’identité, la vérification n’est effectuée qu’une seule fois pour les nouveaux clients pendant le processus d’intégration. Une fois vérifiée, l’authentification est requise chaque fois qu’un utilisateur se connecte à son compte.

Par exemple, les applications bancaires mobiles enverraient un OTP au numéro de téléphone vérifié de l’utilisateur en plus d’exiger des informations de connexion. Ils peuvent également utiliser des données biométriques autorisées pour automatiser la reconnaissance. Cette fonctionnalité, appelée authentification multifacteur, a été développée pour s’assurer que les cases à cocher de sécurité sont cochées avant qu’un utilisateur ne soit autorisé à entrer dans le réseau d’une entreprise.

3 Principaux avantages de la vérification d’identité numérique pour les entreprises

La vérification d’identité apporte de la valeur aux entreprises dans trois domaines principaux : la conformité, l’intégration et la cybersécurité. Plus important encore, un système de vérification complet signale qu’une entreprise donne la priorité à la sécurité des données client.

Voici comment la vérification d’identité profite aux commerçants.

Permet la conformité à la réglementation 

Outre le blanchiment d’argent, le programme d’identification de la clientèle (CIP) (qui fait partie de la stratégie KYC) exige que les entreprises américaines effectuent une vérification diligente de la clientèle. Cela implique des procédures que les commerçants doivent suivre pour la vérification de l’identité (y compris l’obtention du consentement du client pour le partage de données). Alors que les banques et les courtiers relèvent généralement du CIP, d’autres sociétés sont également sous sa réglementation, y compris les agences d’assurance, les services de jeu, les échanges cryptographiques et les agences de voyages. Même si elles ne sont pas tenues par la loi, de nombreuses entreprises adoptent le CIP pour protéger leurs clients et leurs entreprises contre les crimes financiers.

Améliore l’expérience client grâce à une intégration plus rapide

Un système de vérification numérique intuitif permet aux clients de vérifier une seule fois sur tous les services et plates-formes connexes de l’entreprise, éliminant ainsi les frictions et la frustration. Alors que de plus en plus de personnes adoptent les services financiers en ligne, les commerçants doivent répondre aux demandes d’intégration transparente, y compris des outils qui peuvent remplir automatiquement les détails des clients, se souvenir des préférences et fournir une vérification quasi instantanée. Par exemple Trustlyet les connexions avec 12 000 banques rendent l’intégration 5 fois plus rapide.

Renforce la gestion des risques et la confiance des clients 

Les solutions avancées de vérification d’identité utilisent l’IA / ML pour signaler les modèles et les comportements irréguliers, tels que le temps qu’il faut à un utilisateur potentiel pour entrer ses coordonnées ou s’il collét des réponses au lieu de les taper. En outre, un moteur de risque constamment mis à jour et la capacité de surveiller en permanence le comportement des clients, même au-delà de l’intégration, démontrent qu’une entreprise prend la cybersécurité au sérieux. Par exemple Trustly utilise des modèles ML pour analyser en permanence les modèles à travers notre base de plus de 8 000 marchands afin de signaler les comportements frauduleux.

La vérification de l’identité numérique vient de se faciliter

La vérification de l’identité est cruciale pour les entreprises qui souhaitent se conformer aux réglementations, réduire leurs abandons d’intégration et donner la priorité à la prévention de la fraude. À mesure que les techniques de fraude deviennent plus sophistiquées, les entreprises doivent suivre le pas pour protéger leurs clients et la réputation de leur marque. Avec Trustly ID, les entreprises sont assurées qu’elles disposent d’une solution de vérification d’identité robuste qui a un accès instantané aux informations client vérifiées. En plus Trustly effectue des contrôles réguliers de la qualité des données pour maintenir l’exactitude et la sécurité.

Trustlypermet également aux commerçants de vérifier et d’authentifier de manière transparente les comptes, d’intégrer les consommateurs et de faciliter les paiements et les transactions sécurisés.

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