Open Finance : tout ce que vous devez savoir
Open Banking, Open Finance et Open Data sont tous des termes qui suscitent la conversation entre les banques et les fintechs. Alors que Open Banking est plus compris, Open Finance est plus difficile à cerner. Open Finance, ou l’extension des avantages de Open Banking, permet aux utilisateurs d’accéder à une vaste gamme de services financiers n’importe où et n’importe quand. Certains de ces services comprennent les services bancaires, l’investissement, l’assurance, etc. Il élimine les obstacles traditionnels à l’inclusion financière, permettant aux utilisateurs d’accéder aux mêmes services que les grandes institutions financières sans les mêmes coûts, exigences ou restrictions. Parce qu’il offre aux consommateurs une flexibilité, une commodité, une transparence et un contrôle accrus sur leurs finances, Open Finance gagne du terrain dans le monde bancaire et fintech.
Qu’est-ce qu’open finance ?
Afin de comprendre l’applicabilité d’Open Finance, vous devez comprendre Open Banking. Alors que Open Banking fait référence au partage de données entre les institutions financières et les fournisseurs tiers (TPP), Open Finance fait référence à l’utilisation de ces données pour offrir des services financiers personnalisés. Bien que similaire dans la pratique à Open Banking solutions, Open Finance est la prochaine étape et permet plus de contrôle des consommateurs sur qui a accès à leurs données financières et ce qu’ils en font.
Lorsque les consommateurs et les entreprises utilisent des solutions Open Finance, ils peuvent créer des expériences plus personnalisées et changer la façon dont les consommateurs interagissent avec les produits et services financiers. Cela les aide également à prendre de meilleures décisions en fonction des informations sur les données qu’ils peuvent obtenir grâce aux services Open Finance. Cela favorise le bien-être financier puisque les consommateurs peuvent assumer une plus grande responsabilité à l’égard de leurs finances.
Parmi les autres façons dont vous pouvez utiliser Open Finance, citons l’atténuation de la fraude et des risques, ainsi que l’activation de nouveaux modèles commerciaux. Au fur et à mesure que les commerçants voient comment les consommateurs utilisent les données, ils peuvent créer des produits et des services qui répondent mieux à ces besoins et révolutionnent l’industrie.
Quelle est la différence entre la finance ouverte et Open Banking?
Comme mentionné, Open Finance est la prochaine étape de Open Banking des solutions. Open Banking est un moyen structuré et sécurisé pour les institutions financières de partager des données financières avec d’autres institutions financières ou fournisseurs tiers par l’intermédiaire de Open Banking API.
Open Finance élargit les avantages de Open Banking en appliquant ses avantages à des outils et services financiers communs. Les données vérifiées par les banques peuvent être utilisées pour étendre la portée de l' Open Banking modéliser et rendre les processus financiers plus adaptés et plus efficaces. À son tour, cela rend les processus financiers traditionnellement fastidieux tels que les investissements, les pensions, les hypothèques, les réclamations d’assurance et plus encore, de plus en plus efficaces, précis et personnalisés.
Principaux cas d’utilisation de la finance ouverte
Avec plus de sources de données, Open Finance peut fournir l’effet de levier pour créer de nouveaux produits financiers dans une grande variété d’industries et d’applications.
- Gestion des finances personnelles : Les consommateurs peuvent mieux comprendre leurs propres données financières et ensuite agir en fonction de l’information.
- Gestion de patrimoine commercial : Les entreprises, comme les particuliers, peuvent examiner comment elles utilisent les produits financiers et déterminer des moyens d’améliorer les coûts opérationnels.
- Prêts et hypothèques : En utilisant différents outils financiers activés par Open Finance, les consommateurs peuvent augmenter leur pointage de crédit pour de meilleurs taux, ainsi que trouver le meilleur fournisseur de prêts.
- Automatisation de la comptabilité et de la trésorerie : Avec des données plus précises, il minimise les risques d’erreurs comptables et réduit le stress impliqué dans le processus de gestion des finances. De plus, de nombreux directeurs financiers trouvent qu’Open Finance fait partie intégrante de la gestion des liquidités.
- D’autres utilisations d’Open Finance incluent l’assurance, les pensions et BNPL (Buy Now, Pay Later).
Le rôle des données dans la finance ouverte
Il existe quelques méthodes de partage de données, y compris les API Open Finance. Ces applications ou codes permettent aux institutions financières et aux commerçants de mettre en place des transactions sécurisées et de partager des informations financières avec d’autres parties. Les API éliminent le besoin de grattage d’écran pour une connexion plus sécurisée et directe. Ces connexions directes créent une sécurité plus élevée, des vitesses de transaction plus rapides et des taux de réussite de connexion plus élevés.
Une autre méthode est Open Authorization ou OAuth. Il est utilisé de manière sélective pour faire la porte lorsque les institutions financières peuvent accéder aux données des consommateurs. Cela signifie que les consommateurs ont un contrôle total sur le moment et la personne qui accède à leurs renseignements financiers.
Open Finance est l’une des méthodes de partage de données les plus sécurisées car elle ne repose pas sur des méthodes plus anciennes comme le grattage d’écran. Le grattage d’écran est une tactique bancaire fermée qui oblige les consommateurs à partager leurs identifiants de connexion afin que des tiers puissent accéder aux données. Ces informations d’identification peuvent ensuite être stockées. En utilisant Open Banking technologie, Open Finance permet aux commerçants d’accéder aux informations financières des consommateurs qui sont nécessaires pour effectuer une tâche, sans avoir besoin de stocker des données sensibles.
Comment vous pouvez utiliser open finance
En tant que l’une des principales méthodes dans les services financiers, Open Finance peut changer la façon dont vous voyez votre argent - maintenant, les consommateurs peuvent faire fonctionner leurs informations financières pour eux. Il peut fournir un accès fiable aux données financières et un partage sécurisé avec des tiers, faisant d’Open Finance la voie de l’avenir. Prenez en charge la façon dont vos données sont partagées et obtenez des informations précieuses sur les transactions quotidiennes pour mieux gérer vos finances. Les entreprises peuvent travailler ensemble pour créer et offrir des solutions, et les consommateurs peuvent contrôler l’accès à leurs données financières.
Avec un partage de données plus sécurisé et une vue plus complète de la façon dont les consommateurs et les entreprises utilisent les outils financiers, Open Finance prend Open Banking des solutions au niveau supérieur.
Open Finance et Trustly
Trustly s’est engagé à démocratiser la finance et les progrès continus vers un écosystème de finance ouverte. Nous exploitons Open Banking pour s’approvisionner en toute sécurité en données vérifiées par les banques, qui agit comme le moteur des solutions open finance. Nous avons passé plus d’une décennie à perfectionner notre technologie et à établir des relations de confiance avec les institutions financières, les commerçants et les consommateurs du monde entier. Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont Open Banking peut vous aider à construire un avantage concurrentiel en programmant une démo.
