Prévisions pour la rémunération par les banques : comment cela redéfinira-t-il les paiements en 2025

Vous vous souvenez de l’excitation de Blockbuster un vendredi soir ? Pour d’innombrables cinéphiles, c’était le rituel hebdomadaire ultime : tisser de haut en bas des allées remplies de couvertures de films colorées, vérifier derrière eux pour voir si CELUI ÉTAIT à gagner et se rendre au comptoir où se trouvaient tous les bonbons, les sodas et les collations.

Puis Netflix est entré dans le chat.

Du pic de Blockbuster en 2004 à la domination du streaming Netflix en 2009, cinq ans ont fait une énorme différence. Un an plus tard, en 2010, Blockbuster a déclaré faillite.

Netflix et Blockbuster étaient polarisés dans leurs propositions de valeur dans certains domaines clés : 1) la facilité de navigation, 2) la commodité et 3) l’absence de frais de retard.

Ce changement de comportement des consommateurs est une leçon puissante pour les commerçants. Les consommateurs ne se contentent pas d’acheter des produits, ils achètent de la facilité, de la commodité et des économies. Si c’est simple et économique, alors la loyauté suit. C’est pourquoi notre blockbuster bien-aimé est maintenant un voyage dans la mémoire. 

Pay by Bank, un mode de paiement qui permet aux consommateurs d’effectuer des paiements ACH plus rapides directement à partir de leurs comptes bancaires, a le potentiel de perturber les paiements en 2025 de la même manière que Netflix a perturbé la façon dont nous avons loué des films. 

Dans cet article, nous couvrirons le paysage consommateur et marchand et les tendances émergentes pour 2025.

Principaux points à retenir 

• En 2025, le paiement par banque sera le mode de paiement privilégié.
• Les commerçants doivent faire de Pay by Bank une option séduisante et précieuse - une simplicité incitative, des économies et une meilleure expérience.  
• L’intérêt pour pay by bank augmente, car les géants de la vente au détail offrent de meilleurs incitatifs que les cartes de crédit et de débit, ce qui augmente la fidélité interne. 
• Les tarifs d’interchange augmenteront. En moyenne, un commerçant peut s’attendre à payer entre 1,15% et 3,15%, ce qui coûte aux commerçants des milliers de dollars.

‍

Payer par banque en 2025 pour les consommateurs et les commerçants

« [En 2025] Pay by Bank sera considéré comme le moyen d’obtenir l’acceptation du paiement le plus bas pour les commerçants. » – Alex Gonthier, Trustlyet chef de la direction.

Alors que les frais d’interchange augmentent et que l’utilisation de l’argent diminue, Pay by Bank apparaît comme une solution convaincante pour les commerçants qui cherchent à optimiser le traitement des paiements ACH en 2025. Et pour cause : Pay by Bank offre des frais de transaction moins élevés, des taux d’approbation plus élevés, des règlements plus rapides et plus sûrs et des informations précieuses sur les dépenses de consommation. C’est le meilleur choix pour les entreprises qui cherchent à garder une longueur d’avance.

Bien que les avantages soient évidents pour les commerçants, le défi consiste à amener les consommateurs à s’adapter l’année prochaine. 

Pourquoi les consommateurs sont prêts à choisir Pay by Bank en 2025

‍

« Je crois que Pay by Bank verra une forte augmentation de l’adoption des utilisateurs ainsi que de la conversion l’année prochaine, car plus de consommateurs que jamais ont lié leur compte bancaire à un moment donné de leur parcours financier en ligne (pour les paiements, les demandes de prêt, les demandes bancaires, etc.). » - Christina Potter, Trustlyest responsable du commerce électronique.  

Comme nous l’avons déjà dit, les consommateurs s’éloignent de l’argent comptant. Bien que la méthode préférée soit de payer avec des cartes de crédit, elle n’est pas garantie et n’offre pas toujours les meilleurs avantages. Les restrictions imposées aux commerçants, les frais de traitement supplémentaires ou le simple fait que certains commerçants n’acceptent pas les cartes de crédit peuvent limiter son attrait.

Ce n’est pas beaucoup mieux pour les utilisateurs de cartes de débit. Ils peuvent faire face à plus de limitations, telles que les limites imposées par les banques (ce qui entraîne une baisse des dépenses quotidiennes telles que l’essence, l’épicerie, les restaurants, etc.). En outre, les commerçants encourent généralement des frais de traitement élevés qui sont ensuite transmis au consommateur pour absorption, en particulier pour le paiement des factures. 

Les virements bancaires ne sont pas aussi populaires que le crédit ou le débit, mais sont toujours utilisés. Ils sont lents et encourent des frais bancaires supplémentaires, ce qui en fait un choix moins pratique pour des paiements rapides et urgents. 

Les paiements A2A (virements de banque à banque) gagnent du terrain. Ils offrent des frais de transaction moins chers et des règlements de paiement plus rapides. Pay by Bank ne fera qu’enflammer cette augmentation car la facilité de liaison et de configuration du compte simplifie l’effectuer des paiements A2A. 

Pay by Bank : Une stratégie plus intelligente pour la fidélisation de la clientèle et les affaires

Blockbuster et Netflix ont montré que les consommateurs sont fidèles jusqu’à ce qu’ils voient quelque chose de mieux. 

Comme Ross McFerrin, Trustly, souligne le vice-président de la croissance de l’entreprise :

« 2025 sera l’année de rupture pour Pay by Bank. Les commerçants introduiront des moyens intéressants de favoriser l’adoption, et les consommateurs profiteront volontiers des avantages qui leur sont apportés !

Un PYMNTS Intelligence et Trustly, Inc. rapport collaboratif a révélé que les consommateurs qui reçoivent des incitations comme des remises en argent ou des avantages de fidélité augmentent leur intérêt à utiliser Pay by Bank de 72%, poussant de côté leurs cartes de crédit et de débit bien-aimées. 

Prenez un géant des télécommunications de premier plan. Ils ont réussi à faire d’ACH le mode de paiement préféré des clients en se concentrant sur une chose : l’expérience client.

En tirant parti de l’effet de levier Trustly, cette compagnie de téléphone Fortune 50 a considérablement économisé sur les frais de traitement des paiements. Maintenant, la société transmet ces économies aux clients en incitant à une remise mensuelle pour ceux qui sont inscrits à la paie automatique (APO) en utilisant Pay by Bank. 

Le résultat ? Ils ont éliminé 60 millions de dollars en frais d’interchange, et maintenant 65% des clients sont inscrits au paiement automatique.

C’est gagnant-gagnant.

Tendances supplémentaires en matière de rémunération par banque à surveiller en 2025

L’augmentation des taux d’interchange pousse les géants de la vente au détail vers Pay by Bank

Ce n’est pas seulement le taux d’interchange qui est coûteux. Les commerçants paient entre 4% et 10% de leurs revenus pour les taux d’interchange, les rétrofacturations, les faux positifs et les pertes de fraude. Le coût s’additionne rapidement, c’est pourquoi les géants de la vente au détail explorent Pay by Bank.     

« Je pense que les consommateurs verront Pay by Bank chez les principaux détaillants et plateformes de commerce électronique pour le Black Friday et le Cyber Monday 2025. L’annonce de Walmart sur l’utilisation de Pay by Bank semble être la pointe de l’iceberg. Il y a beaucoup d’intérêt de la part des détaillants , dont certains travaillent avec Trustly sur des choses très cool. Ce sera excitant de les voir prendre vie au cours des prochaines années." – Matt Janiga, Trustly, directeur de la réglementation et des affaires publiques.

L’année prochaine, Walmart a annoncé qu’elle déploiera Pay by Bank, offrant des options de paiement en temps réel en ligne via FedNow et RTPs. La force motrice est de réduire la dépendance des consommateurs à l’égard des cartes de crédit et de débit, qui facturent entre 2% et 5% pour le traitement. 

Target a lancé la carte Cercle cible (une forme de paiement par banque), qui récompense les acheteurs de Target avec 5% de remise sur les achats et des incitations supplémentaires.

Ces grands détaillants ouvrent la voie à l’adoption par de plus en plus de commerçants des méthodes Pay by Bank en 2025.

Pay by Bank donne aux commerçants un aperçu des dépenses de consommation en temps réel 

« Amélioration des produits de données grâce à Trustly Insights [va] armer les commerçants pour une meilleure gestion des joueurs, y compris des initiatives de jeu responsables." – John Parsons, Trustlyest vice-président des jeux.

Le paiement par la banque est plus que de simples paiements. Avec Trustly Insights, les commerçants peuvent suivre les dépenses de consommation pour identifier la fraude et affiner les stratégies de marketing en 2025, permettant des paiements sécurisés et des expériences personnalisées.

Par exemple, savoir quand un client fait généralement un achat d’épicerie ou remplit sa voiture permet aux détaillants d’envoyer des promotions personnalisées ou des offres de fidélité. 

Ce niveau de personnalisation augmente la probabilité d’adoption et de conversion tout en favorisant des relations plus profondes avec les consommateurs, ce qui sera essentiel pour gagner (et garder) les consommateurs à l’avenir.

L’argent comptant n’est plus roi car les consommateurs (et de nombreux commerçants) se désinsent

L’an prochain, l’utilisation de liquidités devrait diminuer de 40 %. Comme mentionné précédemment, les options de paiement A2A et en temps réel seront préférées. Et notre Trustly est d’accord comme ils prévoient :

« La demande de paiement deviendra un élément attendu de l’offre. » – Ross McFerrin, Trustlyvice-président de la croissance de l’entreprise 

« Je pense qu’en 2025, le secteur de la vente au détail verra enfin la valeur et la NÉCESSITÉ d’offrir Pay by Bank à ses consommateurs pour rester à l’avant-garde / à égalité avec les autres pionniers de la vente au détail. Sinon, ils prendront du retard sur le marché à la fois dans les demandes de paiement des consommateurs et dans les pertes de P &L accrues entraînées par les paiements." – Christina Potter, Trustlyest responsable du commerce électronique.  

« Pay by Bank continuera de prendre de l’ampleur, [à mesure que] les casinos physiques se déploient et que les joueurs adoptent en fonction de la commodité de ne pas avoir à a) transporter de l’argent ou b) aller [et] faire la queue aux guichets automatiques dans le casino et payer des frais de retrait pour obtenir de l’argent. » - Alex Gonthier, Trustlyet chef de la direction. 

Les commerçants expérimenteront avec des paiements ACH garantis

« Année d’évasion pour les États-Unis avec de nombreuses expériences de détaillants suite à l’annonce rtp de Walmart et à la réglementation 1033 » - Adam D’Arcy, Trustly, chef des produits. 

Les paiements ACH sont risqués pour les détaillants et les plateformes de commerce électronique. Pour faire face à ces risques, les commerçants ont besoin d’une équipe interne de paiement et de gestion des risques de premier ordre (qui sont coûteuses) ou d’un partenaire fiable qui garantit les transactions ACH, telles que Trustly.

Réflexions finales

« Les volumes de paiement par banque aux États-Unis dépasseront les 100 milliards de dollars en 2025, grâce à la croissance des commerçants de paiement par banque existants, à la croissance de nouveaux fournisseurs entrant sur le marché et à l’adoption par les grands détaillants du paiement par banque », prédit Matt Janiga, Trustly, directeur de la réglementation et des affaires publiques.

Tout comme Netflix a remodelé la location de films, Pay by Bank devrait révolutionner les paiements en 2025. Avec Pay by Bank, les commerçants peuvent économiser sur les coûts de traitement des paiements tout en offrant aux consommateurs des options plus rapides, plus simples, plus sûres et plus rentables. 

‍

Trustly est le leader mondial de pay by bank. Apprenez comment nous le faisons.

‍