Les 5 principales raisons d’explorer les partenariats de paiement en temps réel

Imaginez la circulation aux heures de pointe : ramper le long des routes locales plutôt que de descendre une voie express vide. C’est la différence entre les méthodes de paiement traditionnelles et les paiements en temps réel. Dans la course à l’efficacité, quelle voie votre entreprise choisira-t-elle ?

Explorons les cinq principales raisons pour lesquelles votre entreprise devrait envisager des partenariats RTP :

1. Hausse de la demande des consommateurs et des entreprises

Les habitudes de consommation en matière de dépenses ont radicalement changé au fil des ans. Les progrès réalisés dans les options de paiement, y compris les RTP, permettent aux consommateurs de payer comme ils le souhaitent quand ils le souhaitent. 

Cependant, les réseaux de paiement traditionnels, comme l’Automated Clearing House (ACH) et les cartes de crédit, prennent généralement 1 à 3 jours ouvrables pour traiter les fonds. Cela ne favorise pas le désir de rapidité, c’est pourquoi les paiements en temps réel gagnent en popularité et les chiffres parlent d’eux-mêmes : 86% des entreprises et 74% des consommateurs en Amérique utilisent déjà les paiements instantanés.

En 2016, Nacha (qui régit le réseau ACH) a lancé ACH le jour même. Presque immédiatement, ils ont vu que c’était devenu le mode de paiement préféré. Ils ont également signalé en 2023 que les volumes d’ACH le jour même ont augmenté de 22,3% (853,4 millions de paiements). 

2. Gestion critique des flux de trésorerie et règlement instantané

On estime que 82 % des entreprises font faillite en raison de problèmes de trésorerie. Par conséquent, il est avantageux pour les entreprises d’intégrer des paiements en temps réel afin d’avoir un accès immédiat aux fonds, ce qui les aide à maintenir un flux de trésorerie sain et à éviter de faire partie des statistiques.

En plus des paiements instantanés, les paiements en temps réel utilisent un « modèle de bons fonds » qui vérifie les fonds suffisants avant d’initier des transactions. Cela élimine les chèques rebondis et les paiements retardés, tout en offrant une disponibilité 24/7, même les jours fériés.

Les rails de paiement en temps réel permettent également des fonctionnalités telles que la demande de paiement (RfP), qui permet aux entreprises d’envoyer des factures électroniques directement aux applications bancaires des clients pour une approbation instantanée en un clic. Cela simplifie la facturation et réduit le risque de retard de paiement.

3. Accélérer la croissance du marché

Il y a deux rails de paiement instantanés utilisés aux États-Unis : le réseau RTP de la Chambre de compensation et fednow de la Réserve fédérale. Ces réseaux se développent rapidement. La Chambre de compensation a déclaré un nombre record de 76 millions de transactions au premier trimestre de 2024. Même FedNow, lancé en 2023, compte déjà 800 banques et coopératives de crédit à bord.

Cette traction valide le fait que les paiements instantanés sont à la hausse, y compris dans le commerce électronique. Une enquête de la Réserve fédérale a révélé que 61% des consommateurs prévoient d’utiliser davantage les paiements instantanés à l’avenir, et 74% de ceux de moins de 54 ans s’attendent à des options de paiement plus rapides.

Cette tendance ne se limite pas non plus aux paiements des clients. Les experts prédisent que 30 % à 50 % de tous les paiements interentrepéristes (B2B) seront instantanés d’ici 2025.

4. Mise en œuvre rentable par le partenariat

La création d’une API peut être coûteuse et complexe, en particulier pour les petites entreprises. Il est également important de savoir que l’offre de solutions de financement intégrées telles que les paiements en temps réel nécessite des licences spécialisées qui peuvent prendre des années à obtenir.

Les fournisseurs de paiement en temps réel disposent déjà des API et des licences nécessaires pour fonctionner. En outre, ils comprennent la technologie derrière ces systèmes et savent comment les personnaliser pour répondre à des besoins spécifiques. Cette expertise leur permet d’offrir une large gamme de produits financiers intégrés, des paiements et de l’assurance aux cartes de débit de marque.

Ces fournisseurs offrent également des passerelles de paiement qui rationalisent le processus de paiement. Les transactions sont sécurisées et conformes à des fonctionnalités telles que la vérification de l’identité, la vérification de compte et les connexions directes aux API Pay by Bank .

Et voici la meilleure partie : ces solutions sont souvent livrés avec des frais de traitement beaucoup plus bas que les méthodes traditionnelles. C’est parce que les paiements de compte à compte (A2A) contournent les frais d’intermédiaire associés aux cartes de crédit, ce qui en fait l’approche idéale. 

5. Expérience client améliorée

Pay by Bank a rendu les services financiers plus personnalisés. Les fournisseurs de paiement en temps réel et les banques peuvent partager librement des données financières en temps réel (avec le consentement du client). Cela signifie que les entreprises peuvent mieux comprendre leurs clients. Ils peuvent apprendre ce que les clients veulent et peuvent offrir des services pour améliorer leur expérience, le tout basé sur des données transactionnelles détaillées.

Par exemple Trustly Pay gère l’ensemble du processus de paiementー de l’intégration des consommateurs à la collecte des paiements. Les clients n’ont pas besoin d’entrer manuellement leurs comptes et leurs numéros de routage. Du point de vue du client, c’est aussi simple que de se connecter à leurs services bancaires en ligne, de choisir le compte qu’ils souhaitent utiliser pour le paiement, et ils ont terminé. C’est vraiment aussi simple que cela.

Mais est-ce sûr ? Trustlyutilise l’apprentissage automatique pour analyser les tendances dans l’ensemble de sa base marchande et signaler les activités inhabituelles ou suspectes. En conséquence, nous pouvons approuver et garantir en toute confiance les transactions dans de nombreux cas. Moins d’erreurs et de faux déclins signifient moins de frustration et de désabonnement involontaire.

Planifiez une réunion avec nous pour en savoir plus sur Trustly et comment intégrer les paiements en temps réel dans votre entreprise.